Kreditvergabe

Verantwortungsbewusste Kreditvergabe durch die Hausbank

Früher wurde eingespart, bevor man sich einen teuren Kauf erlauben konnte, heute nimmt immer mehr Konsumenten Anleihen auf. Solange die Schuldner ihre gesamte Finanzsituation nicht aus den Augen verloren haben, ist dies kein Problem. In der Richtlinie über den Verbraucherkredit sind Verbraucherkreditverträge geregelt, die nicht durch ein Pfandrecht an Immobilien unterlegt sind. Der Gesetzgeber schreibt unter anderem vor, dass bei der Bewerbung von Verbraucherkrediten ein Beispiel mit einem jährlichen Gebührenprozentsatz anzugeben ist, mit dem der Werbetreibende rechnen kann, dass zumindest zwei Dritteln der aus der Bewerbung resultierenden Aufträge mit dem genannten oder einem geringeren jährlichen Gebührenprozentsatz abgeschlossen werden.

Der Kreditgeber muss danach nachweisen, dass der Abschluß einer Restschuld-Versicherung keine Vorbedingung für die Gewährung eines Darlehens oder die Gewährung eines Darlehens zu den beabsichtigten vertraglichen Bedingungen ist. Ansonsten hat er die Aufwendungen der Ratenschutzversicherung in die Gesamtausgaben und den jährlichen Prozentsatz einzubeziehen. Konsumentenkredite können zukünftig ohne Kündigungsfrist fristlos beendet werden.

Die gesetzliche Definition, was und wie ein Bankenberater einen Kreditnehmer vor Vertragsabschluss informiert, ist seit Juli 2010 konkret. Dazu gehören Informationen über alle anfallenden Gebühren, das Rücktrittsrecht, das Recht auf Vorfälligkeit und die Konsequenzen des Zahlungsverzuges. Strenge Informationsanforderungen - zum Beispiel bei der Festlegung von Kreditbedingungen wie Laufzeiten und effektiven Jahresgebühren - sollen den Abgleich von Angeboten vereinfachen.

Vor allem die Gutschriftskosten müssen durchsichtig sein. Aus diesem Grund werden die Aufwendungen für die Restschuld-Versicherung immer in die gesamten Darlehenskosten und damit auch in die Ermittlung des jährlichen Prozentsatzes einbezogen. Erst wenn der Abschluß der Restschuld-Versicherung für den Konsumenten fakultativ war, d.h. der Konsument den Gutschein auch ohne Restschuld-Versicherung zu den gleichen Bedingungen bekommen hätte, trifft dies nicht zu.

Der standardisierte Hinweis auf die Kreditbedingungen ist ein wesentlicher Teil eines jeden Kreditangebots. Diese Urkunde muss dem Konsumenten vor Vertragsabschluss ausgehändigt werden, damit er sie mit nach Haus nimmt und in aller Ruhe überprüfen kann.