Kredit Tilgen oder Geld Anlegen

Unerwartetes Geld segnen - Kredit zurückzahlen oder einlegen? - Kenntnisse über die Börse

Zu meinem/unserem "Problem": Wir sind gerade dabei, ein Wohnhaus zu errichten und haben kürzlich einen Kredit in Höhe von 323.000 Euro abgeschlossen. Neben dem Grundkapital wären noch 32.000,00 Euro im Haushalt enthalten, die ebenfalls in Form eines Darlehens zurückgezahlt werden müssten. Also, was machen wir mit dem Geld? Das Darlehen wird mit einem veränderlichen Zins von 1,5% + 3M Euribor und über 40 Jahren berechnet.

Da die Zinssätze im Augenblick so tief sind, will ich nicht das ganze Geld in das Darlehen pumpten, ich glaube mir, dass man irgendwohin mehr Geld ausgibt, als der Kredit im Augenblick ausreicht!?!?! Mir dachte ich, dass man ca. 100.000,- Kredit weiterlaufen lassen, und dann eben ca. 50.000,- investiert.

Ich würde dann 2-5 Blue-Chip ( "ala Bayer", "Nestle",....) je nach Kurs im Portfolio nehmen und ganz "einfach" tief kaufen - hoch verkaufen, oder sollte man lieber die Blue-Chips längere Zeit behalten und die Dividende einnehmen? Ich möchte dann auch etwa 150 bis 200 EUR in ein bis drei Fonds als Sparprogramm anlegen, da die Zinsbelastung aus dem Darlehen nicht mehr so hoch ist wie erhofft.

Darlehen zurückzahlen oder Geld anlegen

Wenn Sie das Glück haben, eine große Geldsumme zur Hand zu haben, können Sie diese rentabel anlegen. Wenn jedoch gleichzeitig ein Darlehen fällig wird und der Betrag für eine frühzeitige Rückzahlung genutzt werden könnte, wird die Entscheidungsfindung für oder gegen eine Investition wesentlich aufwendiger. Wenigstens ebenso bedeutsam ist der gefühlsmäßige Gesichtspunkt, denn wer nach einer längeren Zeit endlich mal verschuldungsfrei sein will, wird sich sicherlich für eine frühzeitige Rückzahlung eines Darlehens entschließen.

Jeder, der aktuell viel Geld anlegen will, wird auf dem Markt eine absolut niedrige Zinssituation vorfinden. Mit flexiblem Tagesgeld bewegt sich der Zinssatz bei rund einem Prozentpunkt pro Jahr; je nach Provider sind geringe Schwankungen nach oben oder unten möglich. Auch hier sind geringere Erträge möglich und wahrscheinlicher, wenn die Kreditinstitute nicht genau gegenüberstehen.

Unter der Annahme eines Anlagebetrages von EUR 50000 erreicht der Kunde somit einen Zins von EUR 1000 bei einem Zinssatz von zwei Jahren. Weil jeder Sparende einen Steuerfreibetrag von 801 EUR pro Jahr hat und den übersteigenden Betrag verzinst, ist die Quellensteuer weiterhin von diesen Zinserträgen abzuziehen.

Er beträgt in diesem Falle 25 von 199 EUR und damit 49,75 EUR. Ingesamt erhÃ?lt der Investor also einen Zinskredit von 950,25 ?. Was wäre die Lage, wenn ein Darlehen zurückgezahlt würde? Muss der Kunde ein Darlehen zurückzahlen, könnten die unerwarteten Erträge zur Rückzahlung dieser Verbindlichkeit ausgenutzt werden.

Es ist auch ratsam, die Hausbank anzurufen, um festzustellen, ob sie der frühzeitigen Rückzahlung der Schuld überhaupt zugestimmt hat und ob sie Zinsen für die vorzeitige Rückzahlung berechnen wird. Die Verzinsung beläuft sich bei einer übernommenen Restverschuldung von EUR 5.000 und einem Zinssatz von 4,5 Prozentpunkten auf rund EUR 2.250 pro Jahr. Obwohl die Zinsen bei kontinuierlicher Rückzahlung des Darlehens abnehmen, steht dieser Verzinsung von 2.250 EUR eine Verzinsung von nur 950,25 EUR gegenüber, wenn der Betrag als Anlage genutzt wird.

Eine frühzeitige Rückzahlung der Mittel wäre daher von Nutzen. Letztendlich ist es eine Frage der eigenen Präferenz, ob Sie das Geld investieren oder ein Darlehen zurückzahlen wollen. Investoren, die variabel und gefahrlos investieren wollen, erzielen niedrige Erlöse. Angesichts der tiefen Zinsen am Finanzmarkt dürfte sie zurzeit unter den Darlehenszinsen sein.

Sofern jedoch die zu erwartenden Zinsen auf das Guthaben geringer sind als die vereinbarten Zinsen auf das Darlehen, rechnet sich die frühzeitige Rückzahlung der Finanzierungen auch bei Fälligkeit von Zinsen. Bei vorzeitiger Rückzahlung erhält der Kunde einen weiteren Finanzierungsspielraum pro Kalendermonat, da die monatliche Rate für das Darlehen erlischt. Daher sollte die frühzeitige Rückzahlung eines Darlehens für den wertpapierorientierten und vorsichtigen Investor die beste Option sein, solange das Kreditzinsniveau an den Finanzmärkten auf einem derzeit zu beobachtenden, gleichbleibend tiefen Stand bleibt.