Lebensversicherung für Kinder Sinnvoll

Lebensversicherungen für Kinder - bedeutungslos oder bedeutungslos?

Ein Elternteil meint es gut, wenn er für seine Kinder eine Kapitalrente oder eine Lebensversicherung abschließt. Den Kleinen sollte man die Zeit bis ins hohe Lebensalter abdecken. Benötigen sie früher Gelder (z.B. für eine Schulung, eine eigene Ferienwohnung oder ein Auto), können sie die erforderliche Versicherungssumme aus der Lebensversicherung abheben.

Manche Versicherungen begrenzen die Kommission auf 35 Jahre, aber das ist immer noch eine anständige Zeit. Schwarzes Schaf erhält die Kommission hinter dem Rücken des Sparers über den vertraglichen Zeitraum hinaus. Vielleicht brauchen die Kinder die Ersparnisse früher. Die Zinseszinseffekte - der Reiz der langfristigen Anlagen - entfallen in den ersten Jahren durch Provisionen.

Wurde der Auftrag jedoch bereits unterschrieben, kann er innerhalb von vier Monaten wiederrufen werden. Auch nach Ablauf dieser Zeit empfehlen die Verbraucherzentren die Kündigung von Lebensversicherungen. Praxistipp: Es kann auch einen Ausweg ohne Verlust geben: Musste die Versicherungsgesellschaft beim Tod des versicherungspflichtigen Kindes ein Todesfallkapital von mehr als EUR 9.000 zahlen, verlangt 159 Versicherungsvertragsgesetz einen zusätzlichen Betreuer, der dem Abschluss des Vertrages anstelle des Kinds zugestimmt hat.

Dann können die Erziehungsberechtigten ihren Versicherungsträger bitten, alle Beträge zurückzuzahlen und 4 Prozentpunkte zu verzinsen. Zuständige Kontaktpersonen für diese Fragen sind Anwälte, die Angestellten der Verbraucherzentren, der Versicherungsombudsman und der Verband der Versicherungsnehmer.

Lebensversicherung: Schützen Sie Ihre Kinder richtig

Bei einer Lebensversicherung sind Ihre Kinder im Todesfall nicht nur wirtschaftlich gesichert, sondern können damit auch Geld aufbringen. Sie erfahren, wie Sie eine Lebensversicherung für Ihre Kinder abschließen können und wie eine Lebensversicherung als Anlage für Kinder empfohlen wird. Macht eine Lebensversicherung Sinn, um für Kinder zu sorgen?

Der Tod eines Elternteils ist für viele Menschen nicht nur ein mentaler, sondern auch ein wirtschaftlicher Schlag. Um sicherzustellen, dass ihre Partnerin und ihre Kinder nicht in Zahlungsschwierigkeiten kommen, schliessen viele Familienmitglieder eine Lebensversicherung ab. Macht eine Lebensversicherung Sinn, um für Kinder zu sorgen? Lebensversicherungen, vor allem Risikolebensversicherungen, sind für die Familie mit Kind sehr nützlich.

Im Falle des Todes wird nicht nur der verbleibende Lebenspartner gefördert, sondern auch die wirtschaftliche Existenz der Kinder durch eine Lebensversicherung absichert. Die Lebensversicherung ist besonders nützlich, wenn ein Vater der Haupterwerber ist oder einen Berufsstand mit einem besonders hohen Unfallwagnis hat. Eine Lebensversicherung ist der geeignete Moment, wenn Ihre Kinder zu klein sind, um für sich selbst zu sorgen, oder wenn Sie einen grösseren Darlehensbetrag haben.

Wenn Sie Ihre Kinder mit einer Lebensversicherung versichern wollen, können Sie zwischen einer Basis-Lebensversicherung, die im Sterbefall auftritt, und der Extended Endowment Life Insurance auswählen, die eine Risiko-Lebensversicherung mit einem Sparvertrag verbindet. Mit dieser Lebensversicherung können Sie Ihre Kinder im Fall Ihres Ablebens wirtschaftlich schützen. Sie bestimmen zu Anfang der Lebensversicherung die Dauer und die Summe der Deckungssumme, die Ihren Kinder nur ausbezahlt wird, wenn Sie während der Vertragsdauer sterben.

Dauer: Die Vertragslaufzeiten der Risiko-Lebensversicherung liegen zwischen ca. drei und 45 Jahren. Danach können Sie eine neue Lebensversicherung abschliessen, um Ihre Kinder zu schützen. Deckungssumme: Die Stiftung Warentest empfiehlt, dass die Deckungssumme einer Lebensversicherung je nach Lebensalter und Kinderzahl das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens beträgt.

Der Versicherungssaldo kann zum einen zur Deckung der Beerdigungskosten und zum anderen zur Versorgung der überlebenden Angehörigen verwendet werden. Sind nach dem Tode der Person noch Darlehen offen, müssen die Kinder die anfallenden Gebühren nicht bezahlen, da dann die Lebensversicherung die Person übernimmt. Jedoch wird die Deckungssumme nicht ausgezahlt, wenn der Versicherungsnehmer innerhalb der ersten drei Jahre der Versicherungsdauer selbstmordet.

Versicherungsprämie: Die Prämie, die der Lebensversicherung zur finanziellen Unterstützung Ihrer Kinder im Sterbefall pro Monat oder Jahr zu zahlen ist, richtet sich nach versicherter Summe, Dauer, Lebensalter, Gender und Gesundheitsstatus der Versicherungsnehmer. Bei Männern, Rauchern und älteren Menschen sind die Abgaben in der Regel größer als bei Nichtrauchern, jungen Menschen und dergleichen.

Gesundheitscheck: Bei der Risiko-Lebensversicherung findet ein Gesundheitscheck mittels eines Fragebogens statt, den Sie wahrheitsgetreu beantworten müssen. Jeder, der bei der Klärung der Frage liegt, bedroht damit die Sicherheit seiner Kinder, denn dann kann die Lebensversicherung die Zahlung der versicherten Summe ablehnen und die gezahlten Prämien vorenthalten. Wird die Lebensversicherung im Sterbefall ausgezahlt, kann eine Erbschaftsteuer fällig werden, wenn der Freistellungsbetrag von 500.000 EUR für verheiratete Paare, 500.000 EUR für Kinder und 200.000 EUR für unverheiratete Paare übersteigt.

Im Todesfall der versicherten Personen erhalten die Personen, die die Lebensversicherung abschließen, das Kapital ohne Steuerabzug. Mit der Kapitallebensversicherung schützen Sie nicht nur Ihre Kinder im Todesfall, sondern bieten auch die Chance, für Ihre Kinder rentabel zu investieren - mit einer Dauergarantie. Deckungssumme: Im Unterschied zur klassischen Lebensversicherung wird die Deckungssumme der Kapitallebensversicherung nicht nur bei Todesfall, sondern auch bei Beendigung des Vertrages an Ihre Kinder ausbezahlt.

Versicherungsprämie: Die Beiträge der Kapitallebensversicherung sind größer als die der reinen Risiko-Lebensversicherung. Zusätzlich zur Leistung im Falle eines Todesfalles müssen auch die Verwaltungskosten des Gelds gedeckt werden. Nur ein Teil der gezahlten Honorare wird mit Zinsen belastet, während der restliche Teil zur Deckung von Aufwendungen, z.B. für Vermittlungsprovisionen oder Akquisitionsgebühren, verwendet wird.

Steuern: Wenn Sie nach dem Stichtag des Jahres 2005 eine Kapitallebensversicherung für Ihre Kinder abschließen, müssen Sie eine Abgeltungsteuer auf die Deckungssumme entrichten. Die Höhe der Gesamtsumme der Versicherungssumme oder nur die halbe Höhe ist abhängig vom Lebensalter des Versicherungsnehmers und der Laufzeit: Wenn der Versicherungsnehmer am Ende der Vertragsdauer über 60 Jahre alt ist oder die Vertragsdauer bereits zwölf Jahre erreicht hat, muss nur die halbe Deckungssumme besteuert werden.

Bei jüngeren Versicherten oder einer kürzeren Dauer als zwölf Jahre wird die ganze Deckungssumme versteuert. Sie können Ihre Lebensversicherung auch frühzeitig beenden, wenn Sie beispielsweise für Ihre Kinder eine gewinnbringendere Variante zum Thema Sparverhalten haben. Im Falle eines frühzeitigen Austritts aus der Lebensversicherung erhalten Sie den Rückkaufswert, der sich mit zunehmender Dauer der Einzahlung auswirkt.

Der Gedanke einer vermögenswirksamen Lebensversicherung, die Hinterbliebenenversorgung und Kapitalanlage kombiniert, ist sehr günstig. Die Kapitallebensversicherung ist jedoch nicht notwendigerweise der richtige Weg, um für Ihre Kinder Kosten zu sparen: Die Lebensversicherung als Anlage für Ihre Kinder ist dann mehr ein verlustbringendes Geschäft. Vermögensbildende Lebensversicherungen bieten nicht immer die besten Möglichkeiten, für Ihre Kinder rentabel zu investieren.

In der Lebensversicherung ist es deshalb sinnvoll, Geldanlagen und Versorgung für nach dem Tod zurückgelassene Kinder zu separieren. So ist es z. B. ratsam, eine einfache Risiko-Lebensversicherung in Verbindung mit einem eigenen Fonds-Sparplan abzuschließen. Weil Sie damit flexibel sind und mittel- bis längerfristig mehr Rendite erzielen können als mit einer Kapitallebensversicherung.

Durch eine individuelle Kombination aus Lebensversicherung und Kapitalanlage sind Ihre Kinder nicht nur im Todesfall versichert, sondern Sie können auch für Ihre Kinder einen höheren Ertrag erwirtschaften als mit einer vermögensbildenden Lebensversicherung.