Student Schulden

Student Loan: Studierende akkumulieren weniger Schulden

Mieten, Büchern, Feiern: Rund 44.000 Studierende bezahlen ihr Studieren mit einem Darlehen. In den letzten drei Jahren ist die Anzahl der Studiendarlehen um ein Viertel gesunken. Letztes Jahr wurden 44.000 neue Studentenkredite aufgenommen. "Ulrich Müller, der an der Untersuchung teilgenommen hat, sagte: "Es könnte mehr Zeit für die Finanzierung Ihres Studiums sein, indem Sie wieder Teilzeitjobs annehmen - im Sinn von "Kellnern statt Krediten".

Das Gute ist, dass die Studierenden in Deutschland heute weniger verschuldet sind. Außerdem rechneten die Schüler vorsichtiger. Die Studierenden des Marktführers, dem KfW-Studienkredit, bekamen durchschnittlich 527 EUR. Die meisten von ihnen erreichten damit nicht einmal die maximale Kreditgrenze von 650 EUR pro Kalendermonat. Aus der aktuellen Sozialumfrage des Studentenwerks geht auch hervor, dass sich die wirtschaftliche Lage der Studierenden im Verhältnis zu 2012 gebessert hat.

Durchschnittlich stehen jedem Schüler 918 EUR pro Woche zur Verfuegung, 76 EUR mehr als vier Jahre. Die Anzahl der Studierenden, die während des Studienaufenthaltes arbeiten, ist im Verhältnis zu 2012 ebenfalls um sechs auf 68% gestiegen. Nichtsdestotrotz scheint es, dass einige Schüler immer noch ein Studentendarlehen benötigen, um über die Rundenzukommen.

Lediglich Ende Mai kritisierte das Studentenwerk, dass der Höchstsatz von 735 EUR zu gering sei. Die Studierenden sollten einen exakten Plan erstellen - mit den monatlichen Kosten und den erwarteten Einkünften, zum Beispiel aus einer Teilzeitbeschäftigung. Welche Dauer wird das Darlehen haben? "Hier werden unter dem Label'Student Loan' Kredite zu teilweise grauenhaften Zinsen von über zehn Prozentpunkten vergeben", mahnt Müller.

Die Studierenden sollten sich darüber im Klaren sein, wie hoch der Zins ist und ab wann er vor Vertragsabschluss zurückzuzahlen ist.

Schuldenerlass als Student - Wie man seine Schulden loswird

Im Teenager-, Schul- oder Studentenalter ist es üblicher, dass man sich Gelder von Bekannten oder Verwandten ausleiht. Doch wenn nach dem vollendeten achtzehnten Lebensjahr und dem Alter der volljährigen Kinder und Jugendlichen auf einmal die Chance besteht, Bankdarlehen zu erhalten oder Ratenzahlungen zu leisten, können Kinder und Jugendliche rasch in die Falle gehen. Das Gehalt aus einem Studentenjob oder dem Bundesamt für Arbeit (BAFöG) lädt offenbar zum Kauf ein.

Wer jedoch als Student oder Student die Übersicht über die wirtschaftliche Lage verloren hat, kann rasch zu einer Überschuldung kommen. Zahlreiche Jugendliche, die noch in Schul-, Ausbildungs- oder Studienzeiten sind, haben wirtschaftliche Nachteile. Meistens borgen sich die Kinder und Jugendlichen Gelder von Freundinnen und Kollegen. Wer seine Schulden nicht mehr begleichen kann, hat zwei Möglichkeiten:

Ein Privatkonkurs oder eine Schuldenbereinigung. Ein Privatinsolvenzverfahren ist geeignet, wenn ein Student oder eine Schülerin keine Rückzahlung an die Schuldner vornimmt. Privatinsolvenzen sind schuldenfrei, auch wenn keine Rückzahlung erfolgt. Laufende Studien stellen kein Hemmnis für einen Antrag auf Insolvenz dar, obwohl prinzipiell eine Pflicht zur Arbeitssuche vorliegt (Beschäftigungspflicht).

Eine Abfindung ist eine gute Idee, wenn ein Student oder Student Einsparungen hat, die er den Kreditgebern als Rückerstattung bieten kann, wenn er ein höheres Gehalt aus einem studentischen Job erwarten kann, wenn er sein Studienabschluss bald vollendet hat und die Perspektive auf einen Job hat oder wenn ein Geldbetrag von einem Dritten (Familie, Freunde) bereitgestellt wird.

Jugendliche, die zur Schulzeit gehen oder studieren, haben in der Regel ein Teilzeiteinkommen, bekommen Taschengeld und Geld von ihren Erziehungsberechtigten oder BAFöG. Sie bieten einen begrenzten finanziellen Spielraum, sind aber oft nicht ausreichend, um Sparguthaben aufzubringen. Vielmehr verwenden sie den Dispo-Kredit ab und zu, um Einkäufe zu machen oder ihren Unterhalt zu verdienen.

Die einfache Abwicklung des bargeldlosen Bezahlens über das Netz erledigt den Rest und lockt die Jugendlichen zur Schuldenaufnahme. Schulden gegenüber Verwandten und Verwandten oder auch gegenüber Familienangehörigen zählen ebenfalls zu den meist verbreiteten Schulden von Schülerinnen und Schülern. Sind die Verbraucherschulden eines Schülers oder Studierenden so hoch, dass er sie nicht mehr tilgen kann, d.h. die Zahlungsfähigkeit eines Schülers oder Studierenden nicht mehr gegeben ist, gibt es für ihn in der Regel zwei Wege aus den Schulden - eine private Insolvenz oder eine außergerichtliche Schuldenregelung: die Privatinsolvenz: Auch ein Student oder eine Schülerin kann ein Privatinsolvenzverfahren einleiten.

Nach einem Zeitraum von mind. 3 Jahren, in der Regel aber 5 oder 6 Jahren, wird der Student vollständig von seinen Schulden erlöst. Gegenüberstellung: Viele Kinder oder Studierende haben die Gelegenheit, ihre Erziehungsberechtigten um Hilfe zu ersuchen. Besonders wenn der Gesamtbetrag der Schulden nicht zu hoch ist, kann der Student den Schuldnern einen verminderten Teil der Ansprüche in mont.

Der/die SchülerIn hat eine außergerichtliche Einigung erzielt. Jugendliche können sich während ihrer Schul-, Ausbildungs- oder Studienzeit oft auf die Hilfe ihrer Erziehungsberechtigten stützen. Aber nicht alle Kinder und Jugendlichen sind in dieser Lage. Müssen Schulkinder und Studierende von ihren eigenen Ressourcen leben, sind Finanzierungsengpässe die Regel.

Dabei werden die Studierenden mit den nachfolgenden Aspekten konfrontiert: Der erste Typ von Studentenschulden sind Darlehen und Schulden zur Studienfinanzierung. Bei einem Auslandsaufenthalt von einem oder mehreren Semestern können sich auch die Studienkosten ausweiten. Hinzu kommen die oft sehr teuren Schulbücher und Unterrichtsmaterialien.

Die Haupteinnahmequelle für Studierende während des Studienaufenthaltes ist die BAföG. Laut einem Bericht des Deutschlandfunks verwenden rund 20 Prozent der Schülerinnen und Schüler BAföG-Leistungen, um ihren Unterhalt zu verdienen und ihr Studieren zu bezahlen. In der Regel treten durch die Rückzahlung des BAföG Schwierigkeiten auf, wenn der Studierende sein Studieren absagt oder nicht innerhalb der regulären Studienzeit abschließen kann.

Viele Studierende schließen ihr Hochschulstudium daher mit Verpflichtungen ab. Als nächster wichtiger Erfolgsfaktor für die Schulden der Studierenden sind das eigene Heim und die damit verbundenen Lebenskosten zu nennen. Die meisten jungen Erwachsenen wie z. B. Kinder und Jugendliche wollen oder müssen aus dem Haus ihrer Eltern umziehen. Da in vielen großen Städten nicht genügend Wohnfläche für Studierende zur Auswahl steht, sind die Mietpreise immens.

Die Ausstattung der Ferienwohnung mit Möbel und Hausrat ist auch ein großer Finanzaufwand für Kinder und Auszubildende. Zudem müssen sie die anfallenden Kosten aus ihrem niedrigen Gehalt bezahlen, was oft zu Schulden beim Stromversorger führen kann. Obwohl das Handy der grösste Wille vieler Studierender ist, sind Fahrzeug und Führerausweis für viele Jugendliche immer noch ein Muss, sobald sich die Gelegenheit bietet.

Zum Beispiel borgen sich viele Kinder und Studierende für den Kauf eines neuen Autos ein. Hinzu kommen Steuer- und Versicherungskosten. Auch als Berufseinsteiger kommen verhältnismäßig oft Unglücksfälle vor, die auch teuer sein können. Das bedeutet, dass ein Fahrzeug rasch Ausgaben verursachen kann, die ein Student oder eine Schülerin aus einem Teilzeitjob kaum erwirtschaften kann.

Werbemaßnahmen verleiten oft dazu, dass Kinder und Jugendliche die Schulden der Verbraucher auf sich nehmen. Dies sind Forderungen aus dem Kauf von Waren und dem Abschluss von Verträgen mit Teilzahlungen. Aber diese Verschuldung bergen große Gefahren für die Kinder und Auszubildenden. Während ein Immobiliendarlehen größtenteils durch den Immobilienwert abgedeckt ist, verliert ein anderer Kauf rasch an Bedeutung und fällt weit unter den Kaufpreis.

Oftmals entscheidet sich ein Student oder eine Schülerin nicht mehr für einen Prepaid-Tarif, sondern schließt einen Mobilfunkvertrag ab. Dabei sind die anfallenden Aufwendungen in der Regel noch beherrschbar. Gleichzeitig wollen viele Kinder und Jugendliche ein leistungsstarkes Handy. Der Preis dafür beträgt etwas mehr als 1000 EUR. Werden hier noch Instandsetzungskosten für ein defektes Gerät oder den Abschluß einer Handy-Versicherung hinzugerechnet, fallen rasch Gebühren an, die einen Schülern oder Studierenden auf Dauer aufladen.

Dies hat aber auch die Schuldenhäufigkeit beim Telekommunikationsdienstleister erhöht. Mobilfunkverträge haben oft eine Vertragslaufzeit von 24 Monate, so dass die Schulden kein kurzzeitiges Hindernis darstellen. Schuldenerlass durch Privatinsolvenz: Sie gehen Ihre Schulden verloren, unabhängig davon, ob etwas an die Kreditgeber ausbezahlt wurde. Grundsätzlich ist eine private Insolvenz auch während des Studiums möglich.

Schuldvergleich: Ein Student kann seine Schulden auch beseitigen oder erheblich verringern, indem er mit den Kreditgebern eine Tilgung vereinbart. Dies kann durch eine Bezahlung der Erziehungsberechtigten oder durch eine Gehaltserhöhung nach dem Abschluss erfolgen. Wenn sich während der Schule, der Bildung oder des Studienaufenthaltes Schulden angesammelt haben, die die betreffende Person in absehbarer Zeit nicht mehr begleichen kann, gibt es zwei Möglichkeiten, die Schulden zu tilgen - private Insolvenz oder einen Vergleich: private Insolvenz: Wenn eine Einzelperson die mont.

Nach 6, 5 oder 3 Jahren sind Sie durch die Restschuldenbefreiung von Ihren Schulden frei - unabhängig davon, wie hoch die Schulden sind, wie viele Kreditgeber es gibt und wie viel die Kreditgeber während des Insolvenzverfahrens einnehmen. Schuldvergleich: Kann ein Student den Schuldnern eine einmalige Zahlung aus dem Freundes- oder Verwandtenvermögen oder eine bestimmte Monatsrückzahlung bieten, kann für ihn eine außergerichtliche Einigung erzielt werden.

Erklären sich die Kreditgeber mit dem Ausgleich einverstanden oder werden sie vom Gericht gemäß 309 insoweit abgewiesen, so geht seine Schuld durch die Zahlung verloren. Privatinsolvenzen geben Ihnen die Chance, die während Ihres Studienaufenthaltes aufgelaufenen Schulden zu lösen - egal, ob Sie die Kreditgeber noch auszahlen.

Nur der pfändbare Teil Ihres Einkommens wird ausgezahlt und Sie gehen durch die Befreiung von der Restschuld alle Schulden verloren - auch die Rückzahlungen des BAföG sind durch die Befreiung von der Restschuld gedeckt. Der Restbetrag wird innerhalb von:. Es ist jedoch nicht möglich, nach dem Start der privaten Insolvenz mit dem Studieren zu beginnen. Mehr über die Berufspflicht als Student erfahren Sie hier.

Viele Studierende fragen sich auch, ob die Rückzahlungen des BAföG auch unter die Befreiung von der Restschuld fallen oder ob sie separat erörtert werden. Wir können Ihnen mitteilen, dass der als Kredit gezahlte Teil des BAföG-Satzes bei einer privaten Insolvenz nicht erstattet wird. Dies ist auch durch die Befreiung von der Restschuld abgedeckt.

Nur Geldbußen, Strafen und sonstige Haftungen aus unerlaubter Handlung sind von der Befreiung von der Restschuld ausgeschlossen. Außerdem werden wir mit Ihnen darüber sprechen, wie Sie Ihr Lernen fortsetzen können und wie lange Ihr Unterricht dauert oder was Sie nach der Schule machen werden. Mit der Ausarbeitung Ihres persönlichen Entschuldungsplanes beginnen Sie die Vorbereitungen für Ihre private Insolvenz.

Wie Sie unpfändbare Vermögenswerte vor dem Zugang von Gläubigern und Insolvenzverwaltern schützen können. Zum Beispiel werden Sie ein eigenes Benutzerkonto einrichten und dann die Zahlung an Ihre Kreditoren aufgeben. Zugleich erhalten Sie einen präzisen Einblick in Ihre Schulden - wir helfen Ihnen dabei, indem wir Ihre Daten nach dem Vier-Augen-Prinzip sorgsam nachprüfen.

Danach kontaktieren wir Ihre Gläubiger und prüfen die öffentlichen Verzeichnisse auf vergessene Schuldner. Nur wenn alles gut durchdacht ist, wird versucht, Schulden außergerichtlich zu begleichen. Ist dies nicht der Fall, beantragen wir für Sie die Privatkonkurs. Zur Erlangung der Restschuldfreiheit schließen Sie nach der Aufteilung der Konkursmasse eine Phase des guten Verhaltens ab.

Die Restschuld wird nach Ablauf der Frist endgültig erlassen. Sämtliche Kreditgeber gehen ihre Ansprüche verloren und Sie sind von allen Verpflichtungen - auch gegenüber der BAföG-Geschäftsstelle - befrei. Die außergerichtliche Einigung erfordert die Verhandlung mit den Kreditgebern. Die Kreditgeber können wir über Ihre finanzielle Situation informieren. Oftmals sind die Kreditgeber gewillt, auf bis zu 80% der Ansprüche zu verzichten, wenn wir mit ihnen handeln.

Die Rückzahlung an die Kreditgeber erfolgt zu 20 bis 30 Prozent - je nach Möglichkeiten als einmalige Zahlung oder in Teilbeträgen. Bei der Überzeugungsarbeit für die Kreditgeber unterstützen wir Sie - immer wieder mit dem Hinweis, dass eine private Insolvenz in der Regel niedrigere Tilgungen und verlängerte Wartezeiten hat. Die aussergerichtliche Einigung ist daher für beide Parteien von Vorteil.

Im Rahmen einer ersten Telefonberatung oder eines Beratungsgesprächs in unserer Anwaltskanzlei informieren wir Sie ausführlich über Ihre individuelle Ausgangssituation und Ihre Erfolgschancen bei einer aussergerichtlichen Einigung. Im Besonderen berücksichtigen wir bei der Konsultation die Möglichkeiten, dass Kinder und Jugendliche von ihren Erziehungsberechtigten oder Verwandten unterstützt werden. Wir stellen dann sicher, dass die Kreditgeber über die anstehenden Vergleichsgespräche aufklären.

Eine transparente Vorgehensweise erzeugt das nötige Gläubigervertrauen. Zugleich ersuchen wir die Kreditgeber um eine aktualisierte Liste der Ansprüche. Nur wenn die richtige Verschuldung zugrunde gelegt wird, kann das Gläubigerangebot erfolgreich sein. Um eventuell vergessene Kreditgeber zu identifizieren, beginnen wir auch Anfragen bei der Firma und den Informationsdiensten Boniversum und Creditreform.

Sobald wir den exakten Status der Forderung wissen, können wir das den Gläubigern unterbreiten. Den Gläubigern wird nochmals darauf hingewiesen, dass sie im Falle einer Zurückweisung wenig oder gar nichts erhalten, andernfalls werden sie Insolvenz anmelden. Wenn die Kreditgeber den Antrag zurückweisen, werden wir ihn neu verhandeln. Die Neuverhandlung hat das Resultat der Schuldenbereinigung ergeben.