Bereitstellungszinsen

Zu den 7 Strategie- und weiteren Hinweisen

Zusagezinsen sind lästige Mehrkosten für Baufinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen. Wenn Sie die Verzinsung gering oder gar nicht zahlen wollen, haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Anlagestrategien. Die Bereitstellungszinsen sind die von den Kreditinstituten berechneten Zinssätze, wenn ein Kredit zwar bereit gehalten, aber nicht gekündigt wird. Zur Vermeidung oder Reduzierung der zusätzlichen Zinslast können z.B. unverzinsliche Laufzeiten festgelegt oder die Zinshöhe aushandelt werden.

Obligofreie Zeiträume können je nach Hausbank und Kredit unterschiedlich sein (siehe Tabelle). Bevor ein Baukredit aufgenommen wird, sollten die Darlehensnehmer die Gelegenheit ergreifen, über die Konditionen und Zinssätze ihres Darlehens zu sprechen. So können einige Banken einen Zeitraum von bis zu 12 Monate vereinbaren, in dem keine Bereitstellungszinsen zu zahlen sind.

Eine Verzinsung ist erst nach diesem Zeitraum möglich. Die Beantragung eines kompletten Baukredits ist nicht zweckmäßig, wenn das zur Verfügung gestellte Kapital nicht einbezahlt wird. Durch die Steuerung der Bauabschnitte verhindern Sie Verspätungen und damit zusätzliche Kosten sowie Bereitstellungszinsen. Beispielsweise sollten Sie zunächst die Kredite mit der niedrigsten Verfügbarkeit zinsfrei aufrufen. Sie sollten daher Ihre Hypothek an diese Zahlungsstufen anpassen, um Bereitstellungszinsen zu umgehen.

Berücksichtigt man lange Bauzeiträume, muss man mit hohem Bereitstellungszins für normale Baukredite gerechnet werden. Hier kann es letztendlich billiger sein, einen Forward-Kredit aufzunehmen. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt dann zu einem bestimmten Termin nach Vertragsschluss. Auch dafür fallen Zinszuschläge an. Dabei sind die Aufwendungen in der Regel geringer als die Aufwendungen für die bei längeren Bauzeiträumen anfallenden Bereitstellungszinsen.

Wurde im Bauherrenkaufvertrag ein fixer Fertigstellungstermin für einzelne Bauphasen vereinbart und vereinbart, hat der Bauherr die Bereitstellungszinsen zu tragen, wenn er die Termine nicht eingehalten hat und dadurch zusätzliche Kosten entstehen. Zur Vermeidung von Bereitstellungszinsen können Darlehensnehmer das gesamte Kreditvolumen ausbezahlen. Benötigt der Darlehensnehmer das ausgeschüttete Geld nicht gleich, kann er es einbringen.

Dadurch werden Kreditzinsen vereinnahmt und die Zinslast unter Verzicht auf Bereitstellungszinsen reduziert. Dabei ist es von Bedeutung, dass die Darlehensnehmer die Hausbank vorab erkundigen, ob sie das Kapital aus dem Kredit auch so lange investieren dürfen, bis es für die Immobilien gebraucht wird. Sie richtet sich vor allem an Selbstbewusstsein.

Um die Verzinsung der Rückstellungen zu reduzieren, müssen Verhandlungen mit der Hausbank aufgenommen werden. Möglicherweise kann der Darlehensvertrag auch mit einer anderen Hausbank geschlossen werden, die für die Kreditvergabe weniger Gebühren erhebt. In den meisten Fällen gibt es sowieso keine Zinsen für Baukredite. Die Darlehensnehmer können diese Frist um einige weitere Wochen ausdehnen.

Wenn der Darlehensnehmer feststellt, dass er einen Teil des Darlehensbetrages für sein Bauprojekt nicht mehr benötigt, kann er die Hausbank über einen permanenten Rückruf informieren. Teilweise kann die Hausbank das Darlehen verringern, sodass die Notwendigkeit von Bereitstellungszinsen für das nicht benötige Kapital entfällt. In diesem Falle berechnet die Hausbank jedoch eine Nichtannahmegebühr.

Obligozinsen lassen sich nicht immer vollständig vermeiden. Durch die Zweckbindung von Baukrediten ist es in der Regel nicht möglich, das ganze Kreditvolumen auf einmal abzurufen, sondern immer in Bezug auf die einzelnen Ausführungsphasen. Bei Nichteinhaltung des Zeitplans kommt es zu einer Verzögerung der Bauarbeiten, die sich in der Verzinsung der Verpflichtungen wiederspiegelt.

Wenn Sie einen hohen Bereitstellungszins verhindern wollen, können Sie vor der Beantragung eines Baudarlehens einen Tilgungsplan einreichen. Mit Hilfe des Zahlungsplanes lassen sich sowohl Auszahlungen als auch zu zahlende Zinszahlungen besser planen. Teilweise kann die Verzinsung der Zusagezinsen über dem Zinssatz für ein Forward-Darlehen liegen. Daher sollten Darlehensnehmer ihre Kreditentscheidung immer von der geschätzten Baudauer abhängt.

Mit zunehmender Bauzeit steigt die Eintrittswahrscheinlichkeit von Vorsorgezinsen. Es ist in solchen FÃ?llen zwingend erforderlich, dass die Darlehensnehmer auf die verfÃ?gbare zinsfreie Zeit achten. Bei einigen Kreditinstituten kann es bis zu 12 Monaten dauern. Wie hoch sind die Bereitstellungszinsen? Die Bereitstellungszinsen werden von Kreditinstituten berechnet, die den Darlehensnehmern Gelder zur Verfügung stellen, aber nicht unmittelbar einfordern.

Damit können Kreditinstitute in der Übergangszeit nicht umgehen, sondern müssen es sichern. Mit den Bereitstellungszinsen sollen diese Aufwendungen erstattet werden. Dieser Sonderzins wird in der Regel auf Baudarlehen angerechnet. Der Bereitstellungszins wird in der Regel auf den bewilligten Darlehensbetrag aufgerechnet. Die Höhe der Zinssätze ist letztendlich abhängig von der entsprechenden Hausbank und den Anleihebedingungen.

Mit einem Darlehensvolumen von 300.000 EUR können die Kreditkosten knapp 100.000 EUR pro Jahr ausmachen. Die Bereitstellungszinsen werden nach der so genannten "zinslosen" Periode zwischen sechs und zwölf Monaten, je nach Hausbank und Kredit, gezahlt. Der zinslose Zeitraum ist der Zeitraum, in dem die Hausbank das Geld zinslos zur Verfügung hat.

Der Zeitraum ohne Rückstellung kann je nach Art der Kreditvereinbarung unterschiedlich sein. Die Darlehensnehmer müssen dafür mit der Hausbank Verhandlungen führen. Für die Fristverlängerung kann die Hausbank jedoch einen Zuschlag erheben. Einige Kreditinstitute schliessen eine Fristverlängerung aus. Bei diesen Kreditinstituten gibt es folgende zinsfreie Zeiträume: Bereitstellungszinsen können abzugsfähig sein.

Grundvoraussetzung für den Abzug der Bereitstellungszinsen ist, dass die Liegenschaft nicht vom Steuerpflichtigen selbst genutzt, sondern verpachtet wird.