Hypozinsen 10 jahre

Einzelne Festhypothek 10 Jahre ab 1,20%. Der Start-up-Rabatt (0,15 Prozent pro Jahr) gilt maximal für die ersten fünf Jahre. Die Pfeile hinter dem Zinssatz zeigen an, wie sich der Zinssatz in den letzten 10 Tagen verändert hat. Dauer 10 Jahre und mehr: 0,10 % p. a.

Warum 10-jährige Festzinshypotheken eine falsche Entscheidung sind | Hypotheken

Vergesst nicht, unser kostenfreies E-Book Die 10 besten Spar-Tipps für die Schweiz jetzt kostenlos zu ordern, um gleich viel Kosten zu sparen! Die 10 besten Spar-Tipps für Schweiz! Wir werden Ihnen hier aber aufzeigen, dass Festzinskredite mit einer Dauer von 10 Jahren in der Regel auf Dauer eine falsche Entscheidung waren. Die Hausbesitzer zahlen den Kreditinstituten also zu viel Bargeld, weil sie sich für eine zu kostspielige Immobilie entscheiden.

Festzinskredite wären in der Regel eine gute Entscheidung. Die Schweiz bestätigt dies: über 80% aller neuen Finanzierungen sind fix. Doch wenn sich die grosse Mehrzahl der Bevölkerung für eine Festzinshypothek entscheidet, muss dies nicht unbedingt die richtige sein. Aber lassen Sie uns zuerst die zwei bedeutendsten Vorzüge der festen Hypothek betrachten: Diese Hypothek hat ihren Preis: feste Hypothek endarlehen mit einer Zeitdauer von 10 Jahren haben einen durchschnittlichen Zinssatz, der zwischen 0 und 1,5% liegt.

Sie können hier die derzeitigen Hypothekarzinsen der Schweiz miteinander verglichen und wenn wir uns nicht in einem außergewöhnlichen konjunkturellen Kontext befinden, werden Sie die oben genannte Erklärung bestätigen. In der Zinsstrukturkurve spiegelt sich auch unsere Behauptung wider, dass Festzinskredite mit langfristiger Zinsbindung wesentlich teuerer sind als Festzinskredite mit kurzfristiger Zinsbindung. "Verbündete " mit einer Amtszeit von 10 Jahren hatten eine Verzinsung von 2,0%.

Die langfristigen Bundesanleihen erhielten je 1,0 bis 1,5% mehr Zinsen als die kurzfristigen Bundesanleihen. Gleiches trifft auf Festzinshypotheken zu, wenngleich die Zinsdifferenzen noch größer sein können. Dies heißt, daß Eigenheimbesitzer auf durchschnittlichem Niveau gezahlt haben ein. 0 bis ein. 5% mehr Interesse, wenn sie Ausdrücke von 10 Jahren anstelle von 2 Jahren beschlossen haben.

Es geht um viel Geld: Bei einer Grundschuld über 500'000 Francs entsprechen 1% Zinsen über 10 Jahre 50'000 und mehr. Obwohl sich dieser Unterschied in den vergangenen Jahren verringert hat und 2016 noch bei 0,5% lag, sollte man sich der gestiegenen Belastungen über die gesamte Dauer bewußt sein.

Möglicherweise werden Sie jetzt widersprechen, dass dies kein Thema ist, da Sie ohnehin nicht alles auf eine einzige Kreditkarte gelegt haben und daher Ihre Finanzierung in zwei Teilbeträge, zum Beispiel in eine 5-jährige und eine 10-jährige Frist, untergliedert haben. Dadurch verteilt sich das Zinsänderungsrisiko, dass der gesamte Geldbetrag bei vielleicht sehr hohen Zinssätzen refinanziert werden muss.

Außerdem zahlen Sie bei diesem Vorgehen auf Grund der Langfristigkeit nur die halbe Summe. Der andere Teil mit einer Restlaufzeit von 5 Jahren hat aufgrund seiner geringeren Duration einen niedrigeren Zins. Richtig, aber nur mit der ersten aufgenommenen Grundschuld. Dementsprechend ist der Zeitraum von 10, 20 oder sogar 30 Jahren zu wählen.

Hier ist das Dilemma bei der 5-jährigen Fixhypothek und der Aufteilung der Laufzeit: Wenn Sie eine Rate nach 5 Jahren ausdehnen wollen, müssen Sie sie durch eine 10-jährige Fixhypothek auswechseln. D. h. Sie schließen auf lange Sicht nur Baufinanzierungen mit der höchsten Ausführungsdauer ab.

Dabei ist es unerheblich, wie viele unterschiedliche Festhypothekendarlehen Sie abschließen und welche die Höchstdauer ist. Das heißt, dass Sie auf lange Sicht zu viel zahlt. Einen Bankberater, der fallende Zinssätze vorhersagen kann, werden Sie so gut wie nie vorfinden. Die meisten Kreditinstitute haben in der vergangenen Zeit mit steigenden Zinssätzen gerechnet - und liegen meist daneben.

Würden Sie heute von Ihrer Hausbank eine 10-jährige feste Hypothek zu einem sehr niedrigen Zinssatz erhalten, wenn sie einen starken Zinsanstieg erhofft? Nein. Die Banken müssen sich selbst umfinanzieren. Wenn sie Ihnen also einen Darlehensantrag stellt, muss es einen Sparenden gibt, der wiederum Gelder in die Hausbank investiert. Mit der Kreditaufnahme erwirtschaftet die Hausbank mehr als sie selbst zahlt.

Dies bedeutet nichts anderes, als dass die Zinserwartung der Banken für die zukünftige Entwicklung bereits in den Ihnen angebotenen Hypothekarzinssätzen berücksichtigt ist. Am sinnvollsten ist der Abschluß einer Festzinshypothek über einen längeren Zeitraum, wenn Sie der Meinung sind, daß die Zinsprognose der Banken nicht korrekt ist und die Hypothekenzinsen höher als geplant ausfallen werden.

Danach ziehen Investoren es vor, kurzfristiges Kapital zu erhalten. Dieser Aufschlag spiegelt sich in der Zinsstrukturkurve wider und beläuft sich auf 1,0 bis 1,5% bei Investitionen für zehn Jahre in der Schweiz im Gegensatz zu Investitionen für zwei Jahre. Das sind alles Gefahren, die Sie vor der Aufnahme einer Festzinshypothek für zehn Jahre in Betracht ziehen sollten.

Wenn Sie eine Festzinshypothek vorzeitig kündigen wollen, geht Ihrer Hausbank bei konstanten oder gesunkenen Zinsen etwas ein. Normalerweise verlangt Ihre Hausbank eine Austrittsentschädigung für die verlorene Gegenleistung. Der vorzeitige Rückzug aus einer Festzinshypothek kann daher ein kostspieliges Unternehmen sein. Wenn zum Beispiel die mit einem Wiederanlagezins von 0% gerechnet wird und der Hypothekarzins 1,5% beträgt, würde eine 6 Jahre dauernde Grundschuld von CHF 500'000 eine vorzeitige Rückzahlung von CHF 54'000 einleiten.

Was sind die möglichen Varianten einer langfristigen Festzinshypothek? Wer nur Bargeld von der Hausbank leihen kann, hat drei Möglichkeiten: Variabel: Die Kündigungsfristen sind in der Regel kurz und betragen nur drei bis sechs Monaten. Allerdings sind die Zinssätze nicht sehr günstig und die Banken haben hier alle Spielräume, um die Zinssätze umzustellen.

TIPP: Eine Methode, um Hypothekarzinsen zu senken, ist der Vergleich der Zinssätze und die Finanzierung der Liegenschaft bei der Hausbank mit dem besten Preis. Auf diese Weise können Sie viel Kosten einsparen - auch wenn Sie sich letztlich für eine langfristige Festzinshypothek entscheiden.