Hausbau Zinsen

Einfluss der derzeitigen Zinssätze auf den Wohnungsbau

Das Zinsniveau ist eines der tiefsten der vergangenen Dekaden und in Deutschland ist der Wohnungsbau so boomend wie nie vorher. Einer von vier Deutschen wohnt im eigenen Haus, zusammen mit Wohnungseigentum beträgt die Wohneigentumsquote 43Prozentpunkte. Auch wenn die Zinsen günstig sind, sollten Bauherren die Vor- und Nachteile des Wohnens sorgfältig abwägen.

Die Leitzinsen der EZB liegen bei 0,05 Prozentpunkten. Ausgelöst wird dies durch die Konjunkturschwäche in den Ländern der Eurozone und eine zu geringe Teuerung. Ein weiteres Problem sind die tiefen Energiekosten bei gleichzeitiger Erhöhung der Preise im Euroraum. Das Bauzinsniveau ist von der Entwicklung des Immobilienmarktes geprägt, der aufgrund des tiefen Zinsniveaus eine Wachstumsrate erfährt.

Es gibt einen großen Absatzmarkt in Ballungszentren und für kleine Apartments, so dass die Preise pro Quadratmeter allein in Köln um 20 und in Stuttgart um 25 Prozentpunkte gestiegen sind. Auf die Kursentwicklung haben der Leitzinssatz als Faktor ebenso Einfluß wie die Hypothekenpfandbriefe und die Bunds.

So ist es nach wie vor möglich, günstige Kredite zu bekommen und mit den Bauarbeiten zu beginnen, auch wenn der derzeitige Arbeitsmarkt weiter beobachtet wird. Um etwaige Engpässe frühzeitig zu vermeiden, raten Fachleute zu einem langen Festzinssatz und einer hohen Rückzahlungsquote von zumindest zwei Prozentpunkten. Ein Immobilienerwerb oder der Bau eines eigenen Hauses wird in den meisten FÃ?llen auf einen Gutschein zurÃ?ckgreifen mÃ?ssen.

Im Jahr 2014 betrug das Kreditvolumen für Privatkunden 1.569 Mrd EUR. Der Grundsatz der Kreditvergabe ist auch bei tiefen Zinsen nicht unbekannt, aber Experten raten davon ab, wegen ihnen in zu große Darlehen einzutauchen. Andernfalls könnten eine ungenügende Fristigkeit und die hohen Anschaffungsnebenkosten zu einem kaum wieder abzubauenden Verschuldungsberg führen.

Dies ermöglicht es dem Kunden zu disponieren und der Hausbank, mit den Zinsen zu rechnen. Es besteht kein Rücktrittsrecht während der Festzinsperiode, so dass der gegenwärtige Zinssatz auch bei günstigen Marktzinsen gezahlt werden muss. Nur die liquiden Schuldner sollten es wagen, sich ohne Zinsbindung an variable Darlehen zu wenden, denn wenn sie mit einem tiefen Zinssatz beginnen und dieser stark ansteigt, sind die monatlichen Belastungen auf einmal auch sehr hoch.

Selbst bei angeblich tiefen Zinsen und einer über einen längeren Zeithorizont hinweg bescheidenen Rückzahlungsrate können Bauherren und Bauherren ihre wirtschaftliche Lage überbewerten. Auch wenn Sie bereits in Ihr eigenes Heim einziehen können - das Darlehen muss in der Regel noch zurückgezahlt werden, so dass der Zwischenspeicher für andere Kosten erheblich reduziert wird. Mit einer Amtszeit von zehn Jahren würde die Gastfamilie es sicher nicht begrüßen, keine Weihnachtsgeschenke mehr zu haben.

Experten schätzen die Kosten für den Lebensunterhalt in der Regel auf 750 EUR pro Kopf und Jahr. So bekommt jeder, der nach Abzug der fixen Kosten und der monatlichen Rückstellungen noch rund 900 EUR pro angefangenen Tag hat, Zinsen in Höhe von 4,5 und 1,0 Prozentpunkten Rückzahlung in Höhe von rund 167.000 EUR. Rechnet man das Kapital von EUR 50000 hinzu, ergibt sich ein Gesamtbetrag von EUR 246000.

Dies führt jedoch zu einer weiteren Senkung der Baukosten um zehn Prozentpunkte. Bei einer längerfristigen Auswahl können sich die Lebens- und Arbeitsbedingungen ändern, da viele Arbeitsplätze heute zeitlich begrenzt sind oder sich durch die Umstrukturierung ändern. Wer jedoch feststellt, dass die monatlichen Belastungen durch einen Arbeitsplatzverlust oder einen Arbeitsplatzwechsel zu groß werden, kann in der Regel nicht ohne weiteres vom Arbeitsvertrag zurücktreten.

Auf diese Weise können neben den Monatsraten zusätzliche Rückzahlungen geleistet werden, die das Darlehen rascher amortisieren. In den meisten Fällen können fünf bis zehn vom Gesamtbetrag zurückgezahlt werden. Die Mindesteigenkapitalausstattung beträgt in der Regel zwischen zehn und fünfzehn vom Hundert der Gesamtbausumme. Dies hat den Nachteil, dass der Kreditbetrag verringert wird und die Bank billigere Zinsen ausgibt.

Jeder, der einen Darlehensantrag stellen möchte, muss in der Lage sein, die erforderlichen Sicherheit zu leisten. Denn immerhin wollen die Kreditinstitute sicherstellen, dass das Darlehen langfristig getilgt werden kann. Bei einem schwachen Schuldner berechnet die BayernLB einen hohen Fremdkapitalkostensatz. Daher sollten sie mehrere Vorschläge suchen, um zu sehen, welche Möglichkeiten zur Verfügung stehen und können bestenfalls ein günstigeres Darlehen haben.

Für eine Immobilie, die energiesparend werden soll, gibt es zum Beispiel eine Förderung ab 0,75 Prozentpunkten pro Jahr und bis zu einer Höhe von rund EUR 50000 pro Wohnung. Bei Eigennutzung des Hauses zahlt die KfW höchstens EUR 100.000, fördert aber auch energieeffiziente Sanierungs- oder Photovoltaik-Anlagen. Vor allem ab 2016 sollten Bauherren auf die Kostensteigerung durch die neuen Anforderungen achten.

Der Wärmeschutz muss um 20 Prozentpunkte erhöht werden, der jährliche Primärenergiebedarf des künftigen Gebäudes muss um 25 Prozentpunkte gesenkt werden. Bei der zweiten Möglichkeit (Vollfinanzierung) werden diese über das Kreditgeschäft oder ein weiteres Privatdarlehen abgedeckt. Die Gefahr, ohne Eigenmittel zu errichten, ist hoch, da ohne sie die Laufzeiten in der Regel auf über 20 Jahre ausgedehnt werden und sehr große Monatsraten gezahlt werden müssen.

Schlimmstenfalls kann das Darlehen nicht zurückgezahlt werden und die Liegenschaft wird zum Zwangsverkauf verkauft. Manche Fachleute raten zu einem Vollrückzahlungsdarlehen, das die vollständige Rückzahlung bei einem Darlehensgeber ermöglicht und eine Verpflichtung zu Laufzeiten und Rückzahlungsraten einbezieht. Diese Kreditform eignet sich besonders für niedrige Zinsen. Die Darlehensnehmerin gibt die Darlehenshöhe und die angestrebte Vertragslaufzeit an, an der sich private Investoren orientieren können.

Den großen Kirchengemeinden der protestantischen und römisch-deutschen Kirche gehört ein großer Teil der 80-prozentigen öffentlich zugänglichen Pachtgrundstücke. Allerdings ist die Vertragslaufzeit sehr hoch, in der Regel zwischen 50 und 99 Jahren, und die Zinsen müssen jedes Jahr gezahlt werden. Ein Erbbaurecht wird von Fachleuten nur dann empfohlen, wenn das Interesse am Baukapital sehr hoch ist und die angestrebten Flächen in der Umgebung sonst sehr teuer sind.

Die Gebäudeeigentümer sollten das längerfristige Schuldenverhältnis frühzeitig kalkulieren, da sie Marktwertveränderungen der Immobilie und die langfristigen Zinssatzentwicklungen nicht von vornherein berücksichtigen können. So gibt es Besitzer, die die Zinsen erst nach einigen Jahren sprunghaft ändern und die lange Mietverpflichtung kann nach 30 bis 40 Jahren zu einer wirtschaftlichen Last werden.

Bausparen - nützlich bei Niedrigzins? Baudarlehensverträge werden hauptsächlich von Bauunternehmern verwendet, die für ihre späteren Bauprojekte günstige Bauzinssätze verwenden wollen. Es handelt sich um eine Kombination aus Bausparplan und Kredit, bei der zunächst eine gewisse Gebäudesumme ermittelt wird. Die Darlehensnehmer müssen bis zu 50 % dieses Betrags selbst einsparen, der restliche Betrag wird als zinsgünstige Kredite geschätzt.

Auf diese Weise können die Kunden in der Gegenwart von niedrigen Zinsen profitieren. In bis zu zehn Jahren bringt der Bausparkunde die benötigte Menge zusammen und erhält dann das Recht, das Restdarlehen zu beziehen. Der Darlehensnehmer muss während der Leihphase das Geld zurückzahlen, dies kann in Teilbeträgen oder in voller Höhe erfolgen.

Durch die lange Laufzeit soll sichergestellt werden, dass die Darlehensnehmer im Lauf der Jahre keine Rückzahlungen in unterschiedlicher Höhe aufgrund von Kursschwankungen vornehmen müssen. Die Zinsänderung führt jedoch zu zum Teil kaum nachvollziehbaren Kursschwankungen auf dem Markt. Fachleute fürchten eine Luftblase, wenn der Unterschied zwischen Kurs und Mietpreis zu groß wird und die Zinsen wieder steigen.

Insbesondere die tiefen Zinsen können Gebäudeeigentümer dazu verführen, zu hoch zu investierten, und trotz einer Frist von zehn bis fünfzehn Jahren und einer zu geringen Anfangsrückzahlung kann sich ein hohes Maß an Restschulden angesammelt haben. Nicht immer ist bei großen Darlehenssummen die 1%ige Vorfälligkeitsentschädigung Sinn, da bei hohem Restschuldenstand die monatliche Belastung auf mehrere hundert Euros ansteigen kann.

Fachleute raten, die Rückzahlung zu Beginn zu erhöhen und die Zinsbindungsfrist zu erweitern, um genügend Platz für die Rückzahlung zu haben, ohne die Rechnungen zu stark zu belasten. Für Grundstückskäufer und Bauherren ist das ein großer Nachteil. Das niedrige Zinsniveau der EZB sorgt dafür, dass das Konto nicht viel einnimmt.

Seit 2010 hat jeder Staatsbürger durch die tiefen Zinsen rund 1.400 EUR eingebüßt, und die ganze Bundesrepublik hat bereits mehr als 112 Mrd. EUR eingebüßt. Insbesondere Bankeinlagen, Anleihen und Obligationenfonds erzeugen weniger Geld auf dem Bankkonto, was die geringen Kosten für Kredite nicht kompensieren kann. Selbst wenn die tiefen Zinsen für Immobiliendarlehen verführerisch sind, gibt es genügend Fallen wie zu geringe Anfangsrückzahlungen, nicht für das Bauprojekt genutzte Baukreditverträge oder weitere Schwierigkeiten mit einem Erbbaurecht oder einer höheren Rest-Schulden.

Allerdings sollte der Bauherr auf die Erarbeitung der Spezifikationen für energieeffizientes Wohnen achten, da sich sonst negative Auswirkungen auf den Immobilienwert ergäben.