Bauzinsen Entwicklung

Bauzinsentwicklung 2018/ 2019

Selbst diejenigen, die ein neues Zuhause errichten wollen, freuen sich über jeden einzelnen Prozent weniger Bauinteresse. Betrachtet man die Grafik der Bauzinsen der vergangenen fünf Jahre, so fällt der Durchschnittszinssatz für Hypotheken kontinuierlich. Gleichwohl bewegen sich die derzeitigen Bauzinsen im Vergleich zur Entwicklung der langfristigen Bauzinsen auf einem gleichbleibend tiefen Stand.

Gründe für den Zinsrückgang sind die Anpassung des Leitzinssatzes und die EZB-Politik. Rekord-Tief in der Zinstentwicklung - wie kam es dazu? Für ein richtiges Abbild der Zinsentwicklungen und ihrer Gründe müssten die weltwirtschaftlichen Trends der vergangenen Jahre bis zu Jahrzehnten berücksichtigt werden.

Zur Stabilisierung der Konjunktur für alle Mitgliedstaaten hat die EZB in den vergangenen Jahren begonnen, ihren Leitzinssatz kontinuierlich zu reduzieren. Das hat nicht nur Auswirkungen auf die gesamtwirtschaftliche Situation und alle Zinssätze und die meisten Finanzierungsprodukte, sondern vor allem auch auf die Entwicklung der Bauzinsen. Die Leitzinsen sind das bedeutendste Finanzierungsinstrument der EZB.

Sie ermöglicht der EZB einen unmittelbaren Einfluß auf die Währungspolitik und hat damit auch Auswirkungen auf die Zinsgestaltung und die von den Kreditinstituten angebotenen Produkte. In unregelmässigen Zeitabständen passt die EZB den Leitzinssatz an. Um die europäische Konjunktur zu stabilisieren, wurde der Leitzinssatz mehrmals auf das aktuelle Tiefstniveau abgesenkt. Der Leitzinssatz bestimmt den Zins, zu dem Handelsbanken bei der EZB Kredite aufnehmen können.

Die EZB muss umso mehr Zins bezahlen, je größer der Leitzinssatz ist. Die Kreditinstitute leiten das geborgte Kapital in Kreditform an ihre Kundschaft weiter - ebenso wie die Zinsaufwendungen. Das Gleiche trifft zu, wenn eine Bank bei der EZB parkt. Ähnlich wie ein Sparbuch können Kreditinstitute bei der EZB für einige Zeit Einzahlungen tätigen und Guthaben verzinsen.

Die Gelder, die die Kreditinstitute für sie bereitstellen, werden von ihren Kundinnen und Kunden eingezahlt. Der Kunde gibt den Kreditinstituten bei der Ersparnis Gelder zur Aufbewahrung und bekommt dafür Zins. Die Verzinsung hängt davon ab, wie viel Zins die EZB für die Hinterlegung des Restbetrags zahlt. Dies hat je nachdem, ob der Leitzinssatz tief oder hoch ist, Auswirkungen auf die Kreditinstitute und damit auch auf den Kapitalverbrauch.

Durch die hohen Leitzinsen ist es für Kreditinstitute kostspielig, Kredite aufzunehmen, so dass auch Kundendarlehen kostspielig sind und seltener in Anspruch genommen werden. Der niedrige Leitzinssatz macht es dagegen äußerst billig, sich etwas zu borgen. Dann werden die vorteilhaften Zinssätze an die Kundschaft weitergegeben. Allerdings verlieren die Anleger, wenn der Leitzinssatz niedrig ist.

Wozu dient der tiefe Leitzinssatz? Können Kreditinstitute billig borgen, leiten sie das Guthaben gern an ihre Kundschaft weiter. Der Kunde gibt dieses Kapital aus, er investiert und konsumiert. Zudem lohnt es sich kaum, zu tiefen Zinssätzen zu bezahlen. Es ist lukrativer, das Kapital aufzubringen. Außerdem werden die Firmen ermutigt, durch günstige Darlehen und geringe Investitionsraten in neue Vorhaben zu investieren. 2.

Die Leitzinsänderungen wirken sich auf alle Zinsarten innerhalb einer Volkswirtschaft aus, so dass auch die Entwicklung der Bauzinsen beeinflusst wird. Weil alle Kreditformen billig sind und alle Kreditinstitute bei der EZB zu günstigen Bedingungen Kredite aufnehmen können, sorgt der Wettbewerb zwischen den Kreditinstituten auch dafür, dass die Bauzinsen ein bestimmtes Maß nicht überschreiten.

Andererseits ist die Hypothekarkreditvergabe in Deutschland nach wie vor besonders abgesichert und wird von Kreditinstituten auf anderem Weg mitfinanziert. Es ist in Deutschland Usus, dass Kreditinstitute einen Großteil der Hypothekarkredite durch die Emission von Pfandbriefen mitfinanzieren. Auf diese Weise erhält die Hausbank Gelder, die sie in einer Hypothek an ihre Kundschaft ausgibt.

Der vom Kunden an die BayernLB gezahlte Bauzins wird neben einem für die BayernLB verbleibenden Zinsabzug als Habenzins an die Pfandbriefbesitzer weitergereicht. Interessant dabei ist, dass die Entwicklung des Pfandbriefzinses auch die Zinsentwicklung im Bausektor nachvollziehbar macht. Obwohl beide Zinsen vom Leitzinssatz abhängen, sind sie auch aufeinander ausgerichtet, da sie sich untereinander finanzieren.

Somit kann man auch klare Parallelitäten in den Ausführungen sehen. Ein Vergleich der Pfandbrief- und der Zinskurve zeigt sehr rasch, dass beide sehr ähnlich sind. Aus diesem Grund wird die Pfandbriefgestaltung häufig verwendet, um die Zinsentwicklung zu identifizieren und eine Zinsprognose zu erstellen.

Selbst wenn im Netz immer wieder versucht wird, eine Kurve der künftigen Zinsentwicklung zu erstellen, sollten diese Zahlen mit Bedacht betrachtet werden. Selbst Finanzmarktexperten können keine genaue Prognose der Bauzinsen abgeben. Veränderungen der konjunkturellen oder sonstigen Rahmenbedingungen können von der EZB zu jeder Zeit zu einer Änderung des Leitzinses und damit zur Aufhebung aller Prognosen führen.

Allerdings geben die Zahlen der vergangenen Jahre oder Dekaden einen Einblick in die Entwicklung der Bauzinsen bis heute. Vor allem die Bauzinsen im Jahr 2014 läuteten eine Tiefzinsphase ein, so dass seither sehr gute Immobilienfinanzierung zur Verfügung steht. Fachleute gehen davon aus, dass das aktuelle Niveau der Bauzinsen nicht nachhaltig ist und die Zinsen auf lange Sicht wieder steigen werden.

Selbst wenn dieses Risiko bei der Entwicklung der Bauzinsen derzeit noch wenig wahrscheinlich ist, sollte man auf Änderungen der entscheidenden Kennziffern achten, um bei Bedarf rasch handeln zu können, bevor die Bauzinsen wieder anwachsen. Mit der Entwicklung des Leitzinses werden in allen Feldern Leitzinssenkungen ausgelöst. Für Bauherren, die bauen oder renovieren wollen, ist das ein Anlass zur Zufriedenheit.

Wenn Sie noch keine konkrete Planung haben, können Sie sich mit einem Baukreditvertrag die vorteilhaften Bauzinsen für die weitere Entwicklung absichern. â??Wer eine rein bauliche Finanzierung abschlieÃ?t, kann sich durch eine lange Zinssubvention vor möglicherweise wieder höheren Zinsaufwendungen in der zukÃ?nftigen Zeit schÃ?tzen. Die Tageszinsen sind im Zinsvergleich leicht und rasch abrufbar.

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