Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Baufinanzierungen ohne Eigenkapital

Welchen Vorteil hat die Hypothekarkreditvergabe ohne Eigenkapital? Aber nicht jeder künftige Eigentümer hat das notwendige Eigenkapital, um seine Baufinanzierungen auf eine wirklich gesicherte Basis zu bringen. Deshalb sind immer mehr Kundinnen und Kunden auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten ohne Eigenkapital. Bei der Suche nach einer passenden Alternative wird ihnen von den Versicherungsgesellschaften und ihren Repräsentanten immer wieder gesagt, dass die Finanzierungen an die Lebensversicherung gekoppelt werden sollten, was enorme Zinsersparnisse mit sich bringt.

Der Hypothekenrechner hilft Ihnen bei der Suche nach der günstigsten Hypothek: Ist es sinnvoll, Hypothekenfinanzierung und Lebensversicherungen zu kombinieren? Diese Finanzierungsform soll nach Ansicht der Versicherungsgesellschaften wie folgt aussehen: Der Klient schliesst eine kapitalbildende Versicherung ab, die er jeden Monat mit den festgelegten Prämien spart. Nun erhält der Debitor ein rückzahlungsfreies Kredit für die tatsächliche Refinanzierung, bei dem er nur die Zinszahlungen leistet.

Die Rückzahlung des Darlehens selbst erfolgt mit der Rückzahlung der Lebensversicherungspolice. Dies ist jedoch nur möglich, wenn der künftige Eigentümer eine Finanzierung ohne Eigenkapital vorhat. Ansonsten bezahlt der Kunde mehrere tausend Euros mehr als eine herkömmliche Hypothek, wie wir Ihnen im folgenden vereinheitlichen:....:

Der 30-jährige Gebäudeeigentümer will zehn Jahre lang Eigenkapital sparen und dann ein Eigenheim im Gegenwert von 175.000 EUR erstehen. Die Kundin schliesst eine Lebensversicherungspolice mit einer Vertragslaufzeit von 30 Jahren und einer Garantiesumme von 120.000 ? ab. Die monatliche Gebühr liegt bei 280,00 EUR. Der Auszahlungsbetrag aus der Todesfallversicherung einschließlich der Überschussbeteiligung der Versicherten beläuft sich auf schätzungsweise 175.000 â?

Der Eigentümer erhält nach 10 Jahren ein rückzahlungsfreies Kreditdarlehen in Höhe von 175.000 EUR zu 5 Prozentzinsen, das dann nach 20 Jahren mit der Zahlung aus der kapitalbildenden Lebensversicherung zurückgezahlt wird. Zehn Jahre lang speichert der Versicherte den gleichen Beitrag, den er in die kapitalbildende Lebensversicherung in Option 1 einbezahlt hat.

Daraus resultiert nach dieser Sparphase ein Habensaldo von 42.288 EUR. Der Kunde erhält einen ganz ordentlichen Bankdarlehen mit einer Restlaufzeit von 17 Jahren zu 5 Prozentpunkten. Wie Sie in unserem Beispiel erkennen können, kosten Baufinanzierungen ohne Eigenkapital über eine Mischung aus kapitalbildender Lebensversicherung und rückzahlungsfreiem Kredit rund 33.000 EUR mehr als die Varianten über eine Kumulphase in Zusammenhang mit einem regulären Immobilienkredit.

Übrigens hat der Bauunternehmer auch die Tilgung des Kredits drei Jahre zuvor mit der zweiten Ausführung abgeschlossen. Die Situation ist ähnlich wie bei der hier dargestellten Baukreditfinanzierung ohne Eigenkapital, mit einer Aussetzung der Amortisation. Detaillierte Anwendungsbeispiele und Erläuterungen dazu erhalten Sie auf der nächsten Seite: Es ist daher immer ratsam, einen Baukredit längerfristig zu gestalten und in einer Sparphase ca. 20 bis 30 Prozentpunkte der Gebäudesumme bzw. des Anschaffungspreises als Eigenkapital einzusparen und nur den Restbetrag durch Darlehen zu refinanzieren.

Einen Überblick über empfohlene Dienstleister für günstige Immobilienfinanzierung erhalten Sie hier: Bei Interesse an einem Baukredit können Sie bei der Dr. Klein AG eine unverbindliche Offerte einholen. Die Dr. Klein AG ist laut Stiftungsratgeber für Immobiliendarlehen "Bester Anbieter" im jährlichen Test 4/2013 der Zeitschrift Finanztest: