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Geld sparen & investieren

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Ersparnisse und Investitionen - Finanzierung und Altersvorsorge - Geld, Recht und Gewerbe

Du träumst von einer großen Überseereise mit Deiner ganzen Familie, von Deinen eigenen vier Mauern oder möchtest ein Finanzpolster als Eisenreserve für die nächsten Jahre schaffen? Weißt du, wie viel Geld du sparen willst? Klassisch ist die Eröffnung eines Sparkontos bei einer Hausbank. Du bezahlst einen Geldbetrag oder sparst Geld per Dauerkonto.

Das Geld auf einem Sparbuch nimmt aufgrund des derzeit niedrigen Zinsniveaus nicht zu. Dies führt in der Regel zu einem Geldverlust, da die Bankspesen kontinuierlich ansteigen und die Teuerung durch höhere Lebenshaltungskosten langfristig ansteigt und damit die Nachfragemacht sinkt. Das Sparbuch ist daher derzeit nur für Ihre Eisenreserven sinnvoll. Abhängig von Ihrer Hausbank können Sie das Geld von Ihrem Konto abheben.

So ist Ihr Geld sicher. Wenn Sie regelmäßig sparen und hier grüner werden wollen, sollten Sie in Fondsinvestments mittels eines Sparplans nachdenken. Den zu speichernden Geldbetrag legen Sie regelmäßig fest und platzieren einen Dauerauftrag auf dem Fondsguthaben bei Ihrer Bank. Diese Summe wird dann regelmäßig in die definierte Fonds-Anlagelösung angelegt.

Viele Investoren investieren ihr Geld in einen Fond. Investmentfonds bieten im Gegensatz zu einem heute wenig verzinslichen Sparbuch einen höheren Ertrag. Investitionsziel- und -strategienfonds haben den Vorzug, dass jeder Investor bereits ab geringen Summen eine breite Streuung vornehmen kann und damit das Anlagerisiko mindert. Investoren erhalten den Zugriff in der Regel über eine Asset-Management-Lösung.

Sie können auch hier regelmäßig per Dauerauftrag abspeichern. Wenn Sie nach der Rente oder bei Invalidität nicht auf Ihren bisherigen Lebensstil verzichtet haben wollen, sollten Sie so frühzeitig wie möglich mit dem Ausbau der dritten Säule anfangen. Die Pensionen der ersten und zweiten Pfeiler umfassen nur 60% des zuletzt bezogenen Gehalts. Die dritte Säule, die freiwillige Altersvorsorge, kann genutzt werden, um die Versorgungslücken der ersten und zweiten Säule auszugleichen.

Mit beiden Varianten wird Geld auf ein Rentenkonto oder eine Rentenversicherung eingezahlt und gespart. Die dritte Säule unterscheidet zwischen der beschränkten (Säule 3a) und der unbeschränkten Vorsorgelösung (Säule 3b): In erster Linie soll mit der 3. Säule Geld für die Alterssicherung gespart werden und ist in der Regel bis zur Rente verbunden.

Eine vorzeitige Entnahme ist nur in Sonderfällen möglich: Ein Pluspunkt der gebundenen Altersvorsorge ist, dass die Beiträge zur 3. und 3. Säule vom zu versteuernden Gewinn abgesetzt und damit steuerlich abgesetzt werden können. Im Falle der kostenlosen Altersvorsorge mit der 3. Säule ist das eingezahlte Geld nicht fest und steht in der Regel unmittelbar zur Verfügung.

Allerdings sind die Beitragszahlungen zur 3. Säule nicht steuerbegünstigt.