Finanzierungsberatung Hauskauf

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Mit einem Finanzberater ist man gut beraten, wer seinen Immobilienerwerb fundiert finanziert oder eine Folgefinanzierung anstrebt. Sie wissen, was bei Immobilienfinanzierungen wichtig ist und helfen, das richtige Finanzpaket zusammenzustellen. Ein optimales Ergebnis kann jedoch jeder Hypothekarberater nur dann vorweisen, wenn ihm der Mandant alle wesentlichen Angaben zur Verfügung stellt. Es ist daher empfehlenswert, alle für eine Finanzierung notwendigen Unterlagen vor dem ersten Treffen zu sammeln.

Wie viel kosten die Hypothekarberater? Die Beratungsgebühr für die Beratung bekommt er von der Finanzierungsbank, mit der ein Kreditvertrag geschlossen wird. Warum einen freien Baufinanzierungsberater wählen? Wenn der Hypothekarberater auf die Offerten vieler Kreditinstitute zugreifen kann, sind die Chancen auf vorteilhafte Zinsbedingungen größer. Was muss ein Hypothekarberater mitbringen?

Was die Qualifikationen betrifft, so hat sich mit der Umsetzung der Bausparrichtlinie einiges geändert: Hypothekarberater benötigen seit ihrer Inkraftsetzung am 22. April 2016 eine Bewilligung nach 34 i HGB. Mit der so genannte "old-hare-Regel" sind jedoch Hypothekarberater, die seit spätestens 31. Dezember 2011 in ihrem Beruf arbeiten, ausgenommen, da sie nicht den geforderten Kompetenznachweis beizubringen haben.

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Leitfaden zur Finanzierung von Immobilien

Die Finanzierung einer Liegenschaft bei Zwangsvollstreckung erfolgt prinzipiell nach den selben Grundsätzen wie die Finanzierung einer auf dem offenen Grundstücksmarkt erworbenen Liegenschaft. Dies gibt Ihnen eine recht genaue Schätzung des Werts der Liegenschaft. Häufig verwendet die Finanzierungsbank das Sachverständigengutachten als Basis für die erste Bewertung der immobilien.

Allerdings gibt es viele auf Immobilienfinanzierung spezialisierte Kreditinstitute und Finanzierungsberatungen. Unter keinen Umständen sollten sie es bei nur einem einzigen Finanzangebot lassen. Betrachten Sie die Grössenordnung, mit der Sie sich der Hausbank nähern. Auch ein Großkredit über einen längeren Zeithorizont gibt der Hausbank Sicherheit bei der Planung.

Allerdings gibt es auch einige Bedingungen seitens der Banken, die über die Kreditvergabe mitentscheiden. Entscheidend für die Kreditvergabe sowie für die Verwertbarkeit ist die Eigenkapitalquote. Sollte dies zu einem erheblichen Teil fehlen, kann über eine Finanzierung noch entschieden werden, allerdings können die Bedingungen so schlecht werden, dass die lebenslangen Mieten deutlich vorteilhafter werden.

Derzeit dürfte sich keine der Banken ganz ohne Eigenmittel an der Finanzierung einer Liegenschaft beteiligen. Wenn eines der beiden Merkmale nicht erfüllt ist, wird es sehr schwer zu finanzieren sein. Bei der Finanzierung Ihrer Liegenschaft berücksichtigen Sie nicht nur die Höhe der Zinskosten, sondern auch die Höhe der Kosten, das Darlehen, die Dauer, den Grad der Eintragung im Grundbuch und die Rückzahlung.

Sei bei der Finanzierung wirklichkeitsgetreu und mache dir keine Vorurteile. Wenn Sie Zweifel an der Durchführbarkeit eines Finanzierungsplanes haben, sollten wir auf jeden Falle damit kalkulieren. Für den Laie ist die Finanzierungsqualität schwierig zu beurteilen - eine freundschaftliche und zuvorkommende Beratung sollte sowieso eine Selbstverständlichkeit sein. Dabei ist es leicht zu sehen, ob der Consultant Sie von Anfang an zu einem konkreten Leitbild bringen will oder ob er sich mit Ihrer Finanzsituation beschäftigt.

Dieser sollte in der Lage sein, über Ihre Rechtsansprüche zu informieren und diese in die Berechnung einzubeziehen. Wenn Sie eine Abrechnung über die monatliche Gebühr und den Zinssatz haben, heißt das noch nicht, dass Ihnen das Darlehen gewährt wurde! Sie müssen Ihnen von der Hausbank in schriftlicher Form zur Verfügung gestellt werden.

Verzichten Sie auf eine bindende Kaufverpflichtung, wenn Ihnen die Bankentscheidung noch nicht vorliegt. Es handelt sich um eine außerplanmäßige Tilgung: Egal, welche Informationen Ihre Hausbank Ihnen über außerplanmäßige Tilgungen gibt: In jedem Falle haben Sie die Option, eine spezielle Rückzahlung in Ihre Finanzierung miteinzubeziehen! Auch wenn Sie den Rückzahlungsbetrag in einem Jahr nicht erhöhen können, werden Sie keinen Schaden erleiden.

Außerplanmäßige Tilgung ist letztendlich eine Option und kein Muss. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens wird Ihnen zurückerstattet. Falls Sie das Darlehen nicht zur Finanzierung einer neuen Immobilie verwenden, werden Sie von der Hausbank zur Zahlung aufgefordert. Immerhin verpasst sie feste Zinssätze. Der Betrag der Vergütung kann erst bei Beendigung des Darlehens berechnet werden.

Er basiert auf dem Rückzahlungszinssatz der Hypothek. Sollte eine Vorauszahlung unumgänglich sein, sollten Sie auf jeden Fall hier mitmachen. Sie haben sich ja als äußerst bonitätsstark herausgestellt, und keine der Banken möchte so einen Kredit verlieren.