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Die CreditPlus Bank AG senkt das Kreditrisiko ab | Kreditreform

CreditPlus ist eine auf Konsumentenkredite fokussierte Kreditbank, die in den Bereichen Absatzfinanzierungen, Privatdarlehen und Händlerfinanzierungen aktiv ist. Sie verfügt über 15 Geschäftsstellen im ganzen Land und hat rund 500 Mitarbeitende. Die CreditPlus ist eine Tochtergesellschaft des Credit Agricole Consumer Finance und damit eine der grössten Bankkonzerne Europas. Die Kreditvergabe erfolgt über Kooperationen im Einzelhandel (z.B. Suzuki, Piaggio, Peugeot Motocycles, Apple, Miele, Sony oder Viessmann), über eigene Niederlassungen und Vertriebspartner.

Bei den Online-Krediten gehört die BayernLB zu den führenden Anbietern in Deutschland. Anders als die klassische Hausbank, die seit Jahren ihre Kundinnen und Kunden und deren Verhaltensweisen aus den entsprechenden Kontokorrentdaten kennen, hat die CreditPlusBank als Spezialbank für Ratendarlehen in den meisten FÃ?llen keine eigene Zahlungserfahrung mit ihren Gesuchstellern. Deshalb ist es besonders wichtig, die in den Darlehensanträgen enthaltenen Daten mit kreditwürdigen Fremdinformationen von Wirtschaftsauskunfteien anreichern.

Dabei darf die Geschwindigkeit der in der CreditPlus Bank zu treffenden Kreditentscheidungen nicht eingeschränkt werden. Bei der Suche nach einer passenden Fremdinformationsquelle konnte sich die BONIVERSUM mit den von ihr gelieferten BONIMA-Informationen in einem Benchmarktest bei mehreren Ratingagenturen behaupten. Entscheidend war dabei, dass sich die BOMIVERSUM-Kreditauskunft nicht nur auf die Information von Privatpersonen beschränkte, sondern auch über deren fachliche Stellung - zum Beispiel Aktionäre oder Geschäftsleiter - in einem Unter-nehmen.

Der Link ermöglicht in diesem Falle den Direktzugriff auf die jeweiligen Creditreform Unternehmensinformationen. Die CreditPlusBank hat damit den Vorzug, dass sowohl private als auch unabhängige Antragsteller auf Kreditinformationen zugreifen können. Der Kreditentscheid der CreditPlusBank beinhaltet das Budgetkonto des Bewerbers und Informationen der externen Auskunftei (via XML-Schnittstelle zur BONIVERSUM-Datenbank).

Die CreditPlus Bank fasst diese Angaben in einem hausinternen Bewerbungsscore zusammen, der zusammen mit einem begleitenden Reglement (z.B. keine Vergabe an Minderjährige) die Grundlage für eine automatisierte Vorauswahl durch das Bewerbungssystem ist. Dieser Vorentscheid wird in komplizierten Situationen durch die Kompetenz eines Mitarbeiter der CreditPlus-Bank unterstützt. Das Anwendungssystem bestimmt je nach zu beurteilendem Antrag selbständig, ob BONIMA-Informationen von BONIVERSUM oder von anderen Wirtschaftsauskunfteien abgerufen werden.

In komplizierten Situationen hat der Arbeitnehmer auch die Option, zusätzliche Angaben zu machen. BONIMA Information von BONIVERSUM wurde mit Unterstützung eines versierten Fremdanbieters in den CreditPlus Bankkreditentscheidungsprozess integriert. Die CreditPlusBank setzte aufgrund der großen Anzahl von Transaktionen auf eine XML-Schnittstelle, die einen dauerhaften und automatischen Datenaustausch sicherstellt.

CreditPlus Bank hat die Integration von BONIVERSUM als Kreditauskunftei zum Anlass genommen, um die anderen Kreditauskunfteien auf eine neue technologische Basis zu umzustellen. Das ermöglicht ein deutlich flexibleres Auskunfteimanagement und bringt der CreditPlus Bank auch langfristige Wettbewerbsvorteile im Miteinander. Die CreditPlus Bank hat in der Pilotierungsphase der Implementierung die Weblösung von BONIVERSUM für den Zugriff auf BONIMA-Informationen genutzt.

In Verbindung mit einer Intensivschulung der Mitarbeiter der CreditPlus Bank durch BONIVERSUM wurde die BONIMA Information in einem eingeschränkten Bereich der CreditPlus Bank innerhalb weniger Wochen einführbar. Aus den in dieser Arbeitsphase gewonnenen Erkenntnissen im Zusammenhang mit der Bonitätsauskunft BONIVERSUM konnten wichtige Hinweise für die Beurteilung im Rahmen des Kreditentscheidungsprozesses gewonnen werden. Insgesamt stellen die ausschließlich von BONIVERSUM mitgeteilten Inkassodaten von Créditreform eine sinnvolle Erweiterung der bestehenden Information im Kreditentscheidungsverfahren dar und reduzieren die Kreditausfälle deutlich.

Durch die Darstellung vorhandener Creditreform Unternehmensinformationen in den BONIMA-Informationen ist es der CreditPlus Bank möglich, den Zugriff auf Creditreform Unternehmensinformationen besser zu managen. Der Anschluss an BONIVERSUM soll sicherstellen, dass auch bei einem vorübergehenden Ausfall einer Kreditauskunftei über Darlehensanträge im Kreditvermittlungsmix weiterentschieden werden kann - wenn möglich ohne ein erhöhtes Ausfallrisiko in Kauf genommen zu haben.