Wann Lohnt sich Umschuldung Baufinanzierung

Umschuldungen zu günstigen Baufinanzierungen

Ab wann lohnt sich die Umschuldung? Sind die Zinssätze derzeit tiefer als beim Abschluß der eigenen Hypothek, kann es sich auszahlen, eine Umschuldung vorzunehmen. Allerdings müssen die Aufwendungen für die vorzeitige Rückzahlung berücksichtigt werden. Dies sollte bei der Umstellung berücksichtigt werden: Nach 10 Jahren kann jede Förderung beendet werden. Der beste Zinssatz von 250 Kreditinstituten für eine Umschuldung:

Wenn man eine Hypothek während der Festzinsperiode umplanen will, muss man mit höheren Aufwendungen für die vorzeitige Rückzahlung kalkulieren. Eine Umschuldung während der Zinsbindungsfrist ist daher in den meisten FÃ?llen nicht sinnvoll, auch wenn das neue Kreditvolumen zu wesentlich höheren Bedingungen geschlossen werden kann. Der hohe Aufwand der vorzeitigen Rückzahlung frisst den Vorteil der Zinsen wieder auf.

Ist jedoch ein Kredit mit einem festen Zinssatz von mehr als zehn Jahren geschlossen, haben die Kreditnehmer das Recht, ihren Kredit mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne dass die Banken im Gegenzug die Geltendmachung einer vorzeitigen Rückzahlung verlangen können. Jedoch hat der Gesetzgeber auch vorgesehen, dass dieses Recht nicht besteht, wenn der einzige Kündigungsgrund darin besteht, dass der Kreditnehmer ein Kredit von einer anderen Hausbank zu günstigeren Bedingungen erhält.

Am Ende der Zinsbindungsfrist ist eine Umschuldung jedoch ohne Probleme möglich. Kein Kreditnehmer ist verpflichtet, das Verlängerungsangebot des Darlehensgebers zu akzeptieren. Daher sollte sich jeder frühzeitig vor Ablauf des Festzinssatzes eine geeignete Folgefinanzierung zu vorteilhaften Bedingungen suchen. Im Immobilienfinanzierungsgeschäft kommt bei den gesamten Kosten bereits die zweite Nachkommastelle zum Tragen, so dass es sich bestenfalls lohnt, vergleichende Angebote zu erhalten.

Häufig ist es auch ausreichend, wenn der finanzierenden Hausbank billigere Offerten unterbreitet werden können, um die Zinsverhandlung für den Kreditnehmer voranzubringen. Der Kreditnehmer kann die längerfristige Folgefinanzierung einplanen, wenn er die Folgefinanzierung frühzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist - die bis zu fünf Jahre im Vorhinein liegen kann - über ein so genanntes Forward-Darlehen vermittelt.

Gerade in Niedrigzinsphasen können für die Folgejahre vorteilhafte Zinssätze gesichert werden, die nur mit einem kleinen Aufschlag gezahlt werden müssen. Der Forward-Kredit ist jedoch nur dann wirklich Sinn, wenn die Zinssätze am Hypothekarmarkt noch vor dem Ende der Zinsbindungsfrist steigen sollen.