Riestern mit Fonds Fondssparpläne

Pensionskassen-Sparplan Rheinland-Pfalz| Prüfung und Auswerten 2018

Das Fondssparen bietet nicht nur eine bessere Verzinsung, sondern ist auch deutlich billiger als eine klassische Riester-Rente. Gerade für Jugendliche sind die Renditemöglichkeiten hier deutlich größer als bei anderen Formen der Alterssicherung. Im Falle von stationären Anlagestrategien richtet sich der Anlageerfolg nach der korrespondierenden Laufzeit und dem jeweils gültigen Zinsniveau. Allerdings ist bei einer aktiven Anlagestrategie der Börsenerfolg abhängig von der Börsensituation.

Mit dieser Option können Investoren deutlich höhere Erträge erwarten. Anders als bei den Klassikern der Riester-Produkte sind Fonds-Produkte erhöhten Gefahren unterworfen. Obwohl die Verlustrisiken bei Fonds-Sparplänen bestehen, ist es auch möglich, dass mehr Erträge als bei der traditionellen Form der Geldanlage erzielbar sind. Zudem ist das Wagnis deutlich niedriger, als man zunächst bei Aktien und Investmentfonds vermuten könnte:

Insbesondere der Fonds-Sparplan hat die höchsten Renditen im Riester-Rentenvergleich. Langfristige Studien im Jahr 2012 haben gezeigt, dass eine Verzinsung von weit über 7% über einen Zeithorizont von 10 Jahren möglich ist. Mit dem Fonds-Sparplan sind die Riester-Rente dagegen vergleichsweise niedrig. Der Zuschlag beträgt derzeit maximal 5 vH.

Demgegenüber beträgt der Preis der klassischen Riester-Rente 20 vH. Der Fonds-Sparplan ist bereits für zwei Prozentpunkte verfügbar. Gegenüber Lebensversicherungen sind Riester-Rentensparpläne eine attraktive Alternative, da es zusätzliche Zuschüsse gibt. DWS Riester-Rente hat den großen Vorzug, dass die DWS tagtäglich berechnet, ob die Garantien der Investoren in Gefahr sind.

Die Abrechnung erfolgt über die ganze Lebensdauer der Anlagen. Bei der DWS Riester-Rente ist dies zu berücksichtigen. Der Fonds-Sparplan ist im Gegensatz zu anderen Vorsorgelösungen eine besonders renditeträchtige Geldanlage.

Investmentfonds für Riester

Die attraktivsten Formen der Riester-Rente sind Riester-Investmentfonds und Fondssparpläne. Wegen der verhältnismäßig niedrigen Anschaffungskosten und der besten Renditechancen wird das Fondssparen von Verbraucherschutzverbänden und Finanztests ausdrücklich befürwortet. Riesterfonds bieten die größte langfristige Verzinsung im Test: Laut einer Studie von Focus Money lagen die Riester-Fonds-Sparpläne in einem retrospektiven Versuch mit historischem Anlagehorizont zwischen 6 und 7,6% pro Jahr - auch nach Abzugsdatum.

Gewinner im Riester-Fondsspartest war die DWS RiesterRente Prämie - sie weist die höchsten Rentenzahlungen aller betrachteten Riester-Sparpläne auf. Die DWS hat eine Vergleichsrechnung vorgenommen, die verdeutlicht, dass ihr Riester-Fonds-Sparplan weitaus besser ist als eine Riester-Rentenversicherung: Wer seine Riester-Anlage in Fonds vornimmt, erhält die Zusatzsicherheit, die der Gesetzgeber für die Riesterrente vorschreibt:

Zu Beginn der Pensionierung muss der Leistungserbringer zumindest die geleisteten Beitragszahlungen einschließlich der Zuschüsse gewährleisten. So haben Sie neben der günstigen Riester-Förderung den Vorteil, die hohe Renditechance von Anlagefonds wahrnehmen zu können, ohne bei Eintritt in den Ruhestand ein Risiko einzugehen. Genau aus diesem Grund haben sich viele Investoren, die noch nie in Fonds angelegt haben, für eine Riester-Rente entschieden.

Zusätzliches Plus an Absicherung bieten die DWS Riester-Rente Premium: Sie können wahlweise eine maximale Absicherung ab einem Alter von fünfundzwanzig Jahren festlegen. Sobald Sie die höchste Stufe erreichen, wird Ihnen dies zu Beginn Ihrer Pensionierung zugesichert. Zusätzlich wird durch monatliche Prüfungen festgestellt, ob das Vermögen des Fonds einen neuen Höchstwert erlangt hat. Damit können Sie vor allem in den Jahren vor Anleihebeginn die Möglichkeiten der Börsen ohne Verlustrisiken ausnutzen.

Drei Angebote dominieren den Riester-Fondssparmarkt: Obwohl die UNI-ProfiRente bei der Zahl der geschlossenen Riester-Fondssparpläne führend ist, wurde sie kürzlich von Finanztests und anderen Fachmagazinen für ihre Restrukturierungspraxis kritisiert. Zweiter Top-Performer im Riester-Fondssegment ist die DWS. Seit 2002 ist die DWS-TopRente im Angebot und ist in einer dynamischen und ausgewogenen Version erhältlich.

Beides wird von der Firma Finztest vorgeschlagen. Im Jahr 2007 wurde die DWS-RiesterRente Premium eingeführt. Er nimmt die Vorzüge der DWS TOPRente auf und erweitert sie um weitere Höhepunkte wie Spitzenabsicherung, tägliches Aktivmanagement und eine permanent konstant gute Aktienquote von oft 100%. Die DWS hat deshalb innerhalb kurzer Zeit eine Vielzahl von Qualitätspreisen für die DWS Riester-Rente Prämie erhalten.

Obwohl es einige andere Riester-Fondssparpläne gibt, machen die drei erwähnten Offerten rund 2/3 des Gesamtmarkts aus. Wegen niedriger Bestandsquoten und damit geringer Renditemöglichkeiten sind die anderen Offerten kaum gefragt oder erwünscht. Die Darstellung der DWS RiesterRente Prämie beinhaltet Abschluss- und Distributionskosten sowie Verwahrgebühren, um eine umfangreiche Kostentragfähigkeit für den Auftraggeber gemäß den Vorgaben des AltZert-Gesetzes zu erreichen.

Quelle: Vergleichssoftware Morgen & Morgen, AV-Win Ausgabe 3.74 a, ab 05/2008, Tarifwahl nach "FLV individual" und dynamisch. Fondsgebundener FRV nach Maßgabe des A. V. mit Prämienquittung, individueller Fondsselektion mit freier Wahl der Rendite. Der Erfolg der Verträge ist unter anderem abhängig von der Qualität der ausgewählten Fonds, der zukünftigen Kapitalmarktlage sowie der Zahl und dem zeitlichen Verlauf der Fondsänderungen (Switches).

Allgemeine Daten des Riester-Rentenfondsvergleichs: Einstiegsalter 30 Jahre; Single & ohne Kind; Start am 1. Januar 2008; Dauer bis zur Pensionierung 35 Jahre; Gesamtsumme 2.100 inkl. Zuschüsse pro Jahr mit Monatszahlung, ohne Laufzeitmanagement und angenommener Performance von 8% pro Jahr.