Kredit Vorzeitig Abbezahlen

Leihgabe

Es ist nicht immer leicht, die Kreditbedingungen unterschiedlicher Institute zu überprüfen. Worauf sollten die Konsumenten ihre Wahl ausrichten? Zum Nominalzinssatz ihres Kreditvertrages, den sie eigentlich jeden Monat haben? Außerdem müssen sie sich den APR ansehen, um festzustellen, wie viel sie für die Rückzahlung benötigen, und um Darlehensangebote effektiv gegenüberstellen.

Im Gegensatz zur weit verbreiteten Ansicht sind Sie nicht dazu gezwungen, eine Restschuld-Versicherung abzuschließen, wenn Sie ein Hypothekendarlehen oder ein Privatdarlehen abschließen. Im Zeitalter der Internationalisierung wird unser Verhalten als Konsument immer gleichmäßiger und die kulturellen Differenzen schwinden immer mehr. Ein Trennungs- oder Scheidungsfall ist in der Regel ein schwerer Zeitabschnitt.

Es sind nicht nur oft Schmerzen, sondern die Abtrennung von der Person, die Sie seit Jahren lieben, kann auch schwere Auswirkungen auf Ihre wirtschaftliche Zukunft haben. Im Folgenden sind fünf Punkte aufgeführt, die Sie im Zusammenhang mit den wirtschaftlichen Auswirkungen einer Ehe oder eines Ausscheidens berücksichtigen sollten.

Der Privatkredit ist ein Konsumentenkredit, der im Wesentlichen in zwei Gruppen unterteilt ist. Damit können Sie private Projekte wie ein Auto, neue Möblierung, neue IT-Materialien oder die Sanierung Ihres Wohnhauses bis hin zur eigenen Trauung bezahlen. Ein zweckgebundenes Privatdarlehen, d.h. ein Kredit, der regelmässig zurückzuzahlen und an einen spezifischen Verwendungszweck gebunden ist.

Der Kaufnachweis oder der Nachweis der Zweckbestimmung Ihres Darlehens (z.B. Kostenschätzung für eine Renovierung einer Wohnung) ist erforderlich. Die Euribor-Sätze basieren auf den Durchschnittszinssätzen, zu denen sich die Kreditinstitute gegenseitig Gelder in EUR ausleihen.

Hypotheken: vorzeitig abbezahlen oder das Kapital lieber anlegen?

Falls Sie ein eigenes Anwesen besitzen, besteht die Möglichkeit, dass es eine hypothekarisch belastet ist. Man muss sich jedoch fragen, ob eine frühzeitige Rückzahlung wirklich eine gute Finanzierungsentscheidung ist. Ist hier eine Untersuchung, ob die Ablösung der Hypotheken schnell das rechte Lernziel ist, oder ob es besser wäre, das Kapital auf lange Sicht zu verwenden?

Falls Sie ein eigenes Anwesen besitzen, besteht die Möglichkeit, dass es eine hypothekarisch belastet ist. Man muss sich jedoch fragen, ob eine frühzeitige Rückzahlung wirklich eine gute Finanzierungsentscheidung ist. Ist hier eine Untersuchung von, ob das Auszahlen der Immobilie schnell das rechte Lernziel ist, oder ob es besser sein würde, das Kapital auf lange Sicht anstatt zu legen.

Lassen Sie uns mit der Frage beginnen, warum eine frühe Erlösung die richtige ist. Die Auszahlung der Immobilie bringt Frieden: Wenn das Gebäude hypothekarisch belastet ist, müssen Sie sich nicht mehr um regelmässige Auszahlungen kümmern. Niemand hat mehr ein Recht auf das Einfamilienhaus. Besser, als das ganze Gewicht auf die leichte Schulter zu nehmen.

Du sparst Zinsen: Du kannst viel sparen, du bezahlst die Immobilie frühzeitig. Jeder, der eine Grundschuld von 300.000 EUR über 30 Jahre mit einem Zins von 4,5% hat, würde etwa 1.520 EUR pro Monat ausgeben. Eine Erhöhung der monatlichen Rate auf 1.820 EUR würde knapp 80.000 EUR Zinsersparnis bringen und das Kreditvolumen wäre acht Jahre und sechs Monate vor dem vorgesehenen Zeitpunkt getilgt worden.

Sie haben eine garantierte Rendite: Wenn Sie Ihre Immobilie im Vorfeld abbezahlen, sparen Sie immer Zins - so erhalten Sie immer einen Amortisationsgewinn. Zahlt sich die Immobilie aus, entsteht Kapital. Wenn Sie umziehen, müssen Sie sich keine Gedanken machen, dass das Gebäude weniger kostet, als Sie schulden.

Sonst können Sie nicht weiterveräußern, es sei denn, Sie fügen dazu etwas hinzu - oder Sie überreden die Banken, einem Kauf unter dem Nennwert zu zustimmen. Die PMI wird von der Hausbank gezahlt, wenn das Gebäude für weniger als das, was der Hausbank geschuldet wird, veräußert wird. Für ein Kreditvolumen von 300.000 EUR könnten dies 250 EUR pro Jahr sein.

Jeder, der die Hypotheken- und Kreditbilanz zu 80% oder weniger vom Wert des Gebäudes bezahlt hat, kann den Kreditgeber auffordern, PMI aufzuschieben. Kein Geld für später: Jeder weitere in das Darlehen fließende Betrag ist ein einziger Betrag, der für kein anderes Produkt ausreicht. Die Kapitalrendite ist gering: Selbst wenn die Auszahlung der Finanzierung eine gesicherte Verzinsung erreicht, ist sie dennoch tief, da die Hypothekarzinsen recht tief sind.

Bei einem Hypothekarzins von 4.5% ergibt sich eine Verzinsung der vorgezogenen Rückzahlung der Immobilie von nur 4.5%. Der S&P 500 erzielte dagegen eine auf das Jahr hochgerechnete Total Return (inklusive Dividende) von knapp 10%, was wesentlich mehr ist. Eine Immobilie ist kein liquider Vermögenswert: Der Hausverkauf ist zeitaufwändig, schwer und kostspielig, was es erschwert, Gelder aus dem Hause abzuheben, wenn man sie zur Überwindung finanzieller Engstellen benötigt.

Mit der US-Steuerreform im Jahr 2017 kam es jedoch für einige Kreditnehmer zu neuen Restriktionen beim Zinsabzug bei gleichzeitig deutlich erhöhtem Standardabzug. Sie haben noch nicht das Haus: Viele Menschen wollen ihre Hypotheken früh abbezahlen. Auch wenn die Grundsteuer vermutlich viel geringer ist als die jährlichen Hypothekarzahlungen, bleibt das Verlustrisiko bestehen, wenn Sie Ihren Pflichten nicht nachkommen.

Diejenigen, die mehr Kapital in das Gebäude stecken, sind schwer in eine Immobilie angelegt. Fällt der Hauswert, hat dies einen übermäßigen Einfluss auf den Nettoinventarwert, wenn Sie kein Bargeld haben. Liegt die Monatsrate heute bei 1.500 EUR, sind es in 25 Jahren immer noch 1.500 EUR.

In 25 Jahren entsprechen 1.500 EUR jedoch nur noch 942 EUR bei einer angenommenen Teuerungsrate von 2 Prozent. Das Hypothekendarlehen ist im Zeitablauf günstiger, und künftige Ersparnisse aus der Zinsvorauszahlung müssen auf der Basis der Teuerung abgezinst werden. Jeder, der eine 30-jährige Grundschuld von 300.000 EUR hat und das Geld 8 1/2 Jahre vorzeitig zurückzahlt, profitiert erst in 21 Jahren von den eingesparten EUR 8.000.

Das wären nur 49.000 EUR. Welche Auswirkungen hat eine vorzeitig gezahlte Grundschuld auf mein Guthaben? Sie sind besser gestellt mit einer kleinen Menge an Schuld und viel Kapital als keine Schuld, aber auch keine Einsparungen. Fahren wir fort mit dem Beispiel: über 30 Jahre hinweg EUR 100.000, Festhypothek mit einem Zins von 4,5%.

Wenn Sie statt 1.520 EUR monatlich 1.820 EUR zahlen, zahlen Sie knapp 80.000 EUR weniger Zins und tilgen das Kreditvolumen in 21 Jahren und sechs Monaten. 5. In diesem Zeitraum wurden jedoch Jahr für Jahr 3.600 EUR an weiteren Hypothekarzahlungen ausbezahlt. Was wäre, wenn Sie statt dessen 21 Jahre lang 3.600 EUR pro Jahr investieren, das Kapital in eine IRA oder 401(k) stecken und 7% der Investition verdienen würden?

Das wären 161.514 EUR. Auch nach 21 Jahren hätte man noch 136. 783 von 300. 000 EUR offen, wenn man nie eine Zuzahlung gemacht hätte. â??Wer dann frei von Schulden lebt, kann ganz leicht die 61,514 EUR, die 134,783 EUR Hypothekenschulden abbezahlen und noch 26,731 EUR verblieben sind.

Auch die Steuererleichterung für Anlagen oder die Entrichtung von Hypothekarzinsen wird dabei nicht mitberücksichtigt. Da Sie dann beinahe $80.000 weniger an Zins bezahlen würden, hätten Sie etwa $17.600 an Steuerersparnissen eingenommen. Doch ist die Rendite einer Immobilie nicht garantiert? Eine der besten Voraussetzungen für die schnelle Rückzahlung einer Immobilie ist der gesicherte Return on Invest.

Wenn Sie in den USA teilnahmeberechtigt sind, erhalten Sie eine Garantie auf die Gegenleistung. Nahezu die zusätzlichen Zinsen von USD 180.000 für die Finanzierung. Selbst wenn die Mathe das nicht belegt, wollen einige Leute ihre Hypotheken früher abbezahlen. Wenn Sie nicht genug investieren und das Spiel bekommen, verschenken Sie unnötiges Bargeld.

Bezahlen Sie vorerst andere Schulden: Kredit-Karten, persönliche Darlehen und Auto-Darlehen haben einen höheren Zinssatz als Hypothekendarlehen. Bezahlen Sie diese Forderungen immer zuerst, bevor Sie Ihre Immobilie intensiver betreuen. Dies ist noch in Arbeit, um die Schuldenfreiheit zu erreichen, erspart aber weitere Zinserträge und erzielt eine verbesserte Ausbeute. Einrichtung eines Notfallfonds: Wenn ein Ernstfall eintritt und Sie rasch Hilfe brauchen, müssen Sie flüssig sein.

Die Gelder, die ins Gebäude geflossen sind, sind vorerst weg. Die meisten Menschen in den USA erhalten ihren Arbeitslohn alle zwei Wochen, bezahlen aber nur eine einzige Immobilie pro Woche. Wird eine 30-jährige in eine 15-jährige hypothekarisch belastete Immobilie umgewandelt, kann der Zins gelegentlich gesenkt werden.

Wenn Sie das nicht tun können, wird die Hausbank Ihr Geld nehmen. Vor Beginn des Vorauszahlungsplans müssen Sie herausfinden, ob mit der frühzeitigen Bezahlung Ihrer Immobilie weitere entstehen: Sie müssen sich über die Höhe der Gebühren informieren: Manche Darlehensgeber verlangen eine Vertragsstrafe für die Bezahlung einer Grundschuld vor dem geplanten Rückzahlungsdatum, um die Erträge aus dem Kredit zu sichern und die Debitoren daran zu hindern, sich umgehend zu finanzieren.

Es gibt nicht bei allen Hypothekarkrediten Vorfälligkeitsentschädigungen und diese variieren von Darlehensgeber zu Darlehensgeber. Sanktionen können auf einer gestaffelten Ebene verhängt werden, basierend auf der Dauer der Laufzeit der Immobilie, etwa 3% Vertragsstrafe, wenn man das Kredit für nur ein Jahr hatte.

Danach vielleicht eine Vertragsstrafe von 2%, wenn das Kredit für zwei Jahre oder mehr. Die Sanktionen können auch eine Pauschalgebühr sein; sie können ein prozentualer Anteil der fälligen Zinszahlungen oder ein prozentualer Anteil des Saldos sein. Überprüfen Sie also Dokumente oder erkundigen Sie sich bei den Kreditgebern. Ist für die Kreditvorauszahlung eine Vergütung zu entrichten, ist dies ein gutes Argument gegen eine vorzeitige Rückzahlung, da es die "Rendite" bei der Rückzahlung der Immobilie weiter reduziert.

Wenn Sie hart arbeiten, bis die Immobilie bezahlt ist und mehr Anstrengungen unternehmen, um dieses Ergebnis zu erzielen, könnten Sie mehr Mittel in der Tasche haben.