Kredit für ein Haus

Wieviel Haus kann ich mir denn überhaupt erlauben?

Um ein Haus zu errichten oder zu kaufen, braucht man in der Regel einen Kredit für die Finanzierungen. Worauf die Konsumenten bei der Bonitätsberechnung achten sollten. Vor der Terminvereinbarung mit einer Hausbank sollten Hauseigentümer zunächst ihre Bonität errechnen. "Es ist ratsam, festverzinsliche und laufende Aufwendungen im Detail aufzuzählen und zu sehen, was am Ende des Tages bleibt", sagt Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt am Main.

Die laufenden Kosten beinhalten Mieten, Lebensunterhalt und Reisekosten. Es sind aber auch vereinzelte Kosten wie Versicherung, Zuschüsse für den Verein und Feiertage zu beachten. Der Unterschied zwischen der Höhe der Erträge und Aufwendungen ist der Wert, der prinzipiell in die Finanzierungen einfließen kann. Aber nicht jeder kostenlose Dollar sollte in die eigene Wohnung fließen.

Bei unvorhersehbaren Kosten, wie z.B. einem kaputten Kühlgerät, muss ein Bargeldpuffer vorhanden sein. Im Falle einer Auszahlung sollte das Kapital besser für spezielle Kreditrückzahlungen - oder sogar für unvorhergesehene Kosten - verwendet werden. Finanzinstitute gehen oft von der Faustformel aus, dass der Kreditzinssatz inklusive Unterhaltskosten 40 bis 45 Prozentpunkte des Jahresüberschusses nicht überschreiten darf.

Es wird empfohlen, die Bildung einer Instandhaltungsreserve für künftige Umbauten oder Erneuerungen rechtzeitig zu planen. "Eventuelle Stillstandszeiten müssen auch bei der Kreditvergabe beachtet werden", so Herbst. "Bei Immobilienfinanzierungen sollten zumindest 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises und aller Anschaffungsnebenkosten als Eigenmittel eingezahlt werden", sagt Sahr. "Die Kreditsumme für die Liegenschaft ist umso niedriger, je größer die Sollzinsen oder der Rückzahlungssatz sind", so Scherfling.

Mit einem Höchstsatz von 800 EUR pro Tag könnte man sich einen Kreditbetrag von 240.000 EUR mit zwei Prozentzinsen und zwei Prozentpunkten Rückzahlung erlauben - also insgesamt vier Prozentpunkte. Mit einer Verzinsung von drei Prozentpunkten und einer Rückzahlung von drei Prozentpunkten - also einer Gesamtsumme von sechs Prozentpunkten - beträgt sie 160.000 EUR.

Beträgt der Höchstsatz 1.400 EUR pro Monat, könnten sich zwei Prozentpunkte Zinsen und zwei Prozentpunkte Rückzahlung einen Zinssatz von 420.000 EUR auszahlen. Mit einer Verzinsung von drei Prozentpunkten und einer Rückzahlung von drei Prozentpunkten sind es jedoch nur 280.000 EUR. Die Darlehensnehmer sollten bei ihrer Entscheidung ehrlich sein, meint Herbst.

Darüber hinaus sollten Käufer von Immobilien weder die Zinsbindungsfrist noch die Anfangsrückzahlung zu gering angesetzt werden. "â??Wer sich zum Beispiel nur fÃ?r eine RÃ?ckzahlung von zwei Prozent und eine zehnjÃ?hrige Zinsbindungsfrist entscheidet, muss am Ende der Frist eine groÃ?e Restverschuldung zu einem heute nicht bekannten Zins haben, so Scherfling. Wieviel Haus kann ich mir denn überhaupt erlauben?

Mitteilung an den Empfänger: Sicherheitsfrage: Tragen Sie die angezeigten Zeichenketten ein: "Reguläre Kosten beinhalten Mieten, Lebenshaltung und Reisekosten". Man fragt sich, warum man die Pacht noch in die Kosten einbeziehen sollte, wenn man etwas Eigenes einkauft. Schließlich gilt dieser Punkt nicht und kann im Gegensatz dazu immer noch als verfügbarer Ertrag in den Kreditsatz einbezogen werden.