Immobilienfinanzierung

Darüber hinaus bieten wir Ihnen eine persönliche Beratung: Ihr individueller Baufinanzierungsberater sucht mit Ihnen zusammen die für Sie passende Lösung. Außerdem werden Staatszuschüsse, Landeszinsabschläge, Kombinationsmodelle mit Bausparen und kostenfreie Sondertilgungen für Sie geprüft - mit der Baufinanzierung plus können Sie wirklich Kosten und Zeit einsparen. Vorzüge von Mortgage Finance auf einen Blick:

Die Höhe der Rückzahlungsrate hängt von dem Zeitpunkt, in dem Sie das Kreditvolumen zurückzahlen wollen, und dem jeweiligen Finanzierungsspielraum ab. Bei der Auswahl des Rückzahlungsbetrages ist wichtig: Je geringer die Verzinsung, umso mehr Zeit benötigen Sie für die Amortisation. Bei einem Zinssatz von 6,0% und einer Anfangsrückzahlung von 1,0% beträgt die Rückzahlungsdauer ca. 30 Jahre.

Diese besteht aus Zinsen und Amortisation. Mit der regelmäßigen Rückzahlung Ihres Kredits sinkt die verbleibende Schuld während der Kreditlaufzeit immer mehr. Folgerichtig: Bei der gleichen Anfangsrückzahlung brauchen Sie mehr Zeit, um das Kreditvolumen zu tilgen. Ihre persönliche Finanzierungsberaterin hilft Ihnen gern bei der Ermittlung und Wahl des für das jeweilige Finanzkonzept optimierten Rückzahlungsbetrages.

Wird der Abschluss der einzelnen Bauphasen verschoben, können Ihnen für die Gewährung des noch nicht vollständig in Anspruch genommenen Kredits nicht kalkulierbare Mehrkosten entstehen. Es ist auch von Bedeutung, dass Sie die Zinshöhe und die Laufzeit der zinslosen Periode im Auge haben. Verringern Sie die Restverschuldung Ihres Kredits frühzeitig: Die meisten Finanzinstitute haben neben den monatlichen Tilgungen die Option, zu gewissen Zeitpunkten außerplanmäßige Tilgungen vorzusehen.

Wenn Sie jedoch in den kommenden Jahren größere Einmalbeträge erwarten (z.B. Unternehmensverkauf, Vererbung etc.), sollten Sie auch darüber nachdenken, ob Sie für einen Teil des Kredits nicht eine signifikant verkürzte Sollzinsenverpflichtung eingehen sollten - zumal Sie damit in der Regel noch bessere Bedingungen erreichen. Ausgezeichnetes Beispiel dafür ist das Kombinationsdarlehen, bei dem Sie bis zu 50% des Kredits in Gestalt eines variablen Sondertilgungskredits in Anspruch nehmen, den Sie zu jedem Zeitpunkt tilgen können.

Alle anfallenden Anschaffungsnebenkosten für den Neubau Ihrer Liegenschaft sollten im Voraus genau kalkuliert werden. Sie sind in ihrer Summe nicht zu unterschätzen, werden aber oft unterbewertet. Bei der Errichtung einer eigenen Liegenschaft können Sie als Eigentümer nicht nur eigene Ideen von Baufirmen realisieren, sondern sich auch selbst helfen und mitgestalten.

Schließlich kann die Muskel-Hypothek, wenn es nicht möglich ist, die im Voraus vorgesehenen Eigenbeiträge zu leisten, rasch zu einer zusätzlichen Finanzierung werden, deren Finanzierung nicht geplant war. Häufig klärt ein Beratungsgespräch mit dem Auftraggeber den Grad der beabsichtigten Muskel-Hypothek. Der Beitrag eigener Leistungen in der Größenordnung von 5 bis 10 Prozent der Finanzsumme ist in der Regel durchführbar.

Zu klären ist auch, inwieweit die eigenen Leistungen bei der Vergabe von Hypothekarkrediten in Betracht gezogen werden können, da die unterschiedlichen Anbieter am Kapitalmarkt diese anders einstufen. Erkundigen Sie sich über die möglichen zukünftigen Ausgaben beim Aufbau oder Erwerb einer Liegenschaft. Dieser Befund sollte, vor allem beim Immobilienkauf, bei der Entscheidung über den Erwerb und der Preisfindung miteinbezogen werden.

So werden unliebsame Vorabüberraschungen vermieden, wenn durch die Sanierung kurz nach der Objektfinanzierung neue Kosten entstehen. Ihre persönliche Hypothekarberaterin wird sich dann zu einem festen Zeitpunkt mit Ihnen in Verbindung setzen. Individuelle Wünsche und Vorstellungen werden in einem Beratungsgespräch geklärt. Unmittelbar nach dem Vorstellungsgespräch bekommen Sie Ihr Finanzkonzept mit aktuellen Bedingungen.

Während des ganzen Antragsprozesses steht Ihnen Ihr privater Baufinanzierungsberater zur Seite. Wir sind auch in Zukunft Ihr erster Anlaufpunkt für alle Ihre hypothekarischen Fragestellungen. Natürlich auch nach der Kreditauszahlung. Dabei ist es von Bedeutung, dass Sie die aus dem Kreditvertrag resultierenden Kosten übernehmen können, da Sie für die Rückzahlung der Tranchen für die gesamte Festzinsphase verantwortlich sind.

Darüber hinaus benötigen Ihre Finanzpartner Informationen über Ihre Person, den Verwendungszweck des Darlehens, den Erhaltungszustand und den Werterhalt der zu leihenden Immobilien; ein Finanzpartner ist nicht dazu gezwungen, den Darlehensvertrag abzuschließen. Ihr Hypothekarberater kann Ihnen im ersten Vorstellungsgespräch eine erste Grobeinschätzung erteilen.