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Beliebte ETF konvertiert: Was Sie jetzt wissen sollten

Eine der beliebtesten Indexfonds (ETF) der Finanztipp-Leser wird ab MÃ??rz 2018 plötzlich eine Dividendenzahlung vornehmen, anstatt das Geld  wie immer zu investieren. Auf der MSCI World of COMBACK geht es um die ETF110*. Dies ist auf die neuen Steuervorschriften für Investmentfonds und Investmentfonds seit Beginn dieses Jahrs zurückzuführen. Entsprechend werden besondere ETF' s wie Comstage's, die Ausschüttungen reinvestieren, alljährlich versteuert.

Die Quellensteuer richtet sich nach der Performance des Teilfonds. Bei Anlegern, die ihren Befreiungsbetrag von 801 EUR pro Jahr übersteigen (oder keinen Befreiungsauftrag bei der Hausbank einreichen), heißt das, dass sie nun jedes Jahr von ihrem laufenden Konto abführen. Diesem Umstand will sich die Firma auch in Zukunft nicht ausliefern.

Fuer Anleger, deren jaehrliches Kapitaleinkommen jedoch unter 801 EUR bleibt, bietet die neue Verordnung keinen Vorzug. Ganz im Gegenteil: Es wird weniger investiert. Sollte ich das Guthaben umtauschen? Ist die Einziehung der Aktien kostenfrei? Warum nicht gleich Dividende zahlen? Grundsätzlich gilt: Anleger sollten nur dann in die Ausschüttung von Publikumsfonds investieren, wenn sie die Dividende auch wirklich bräuchten.

Wer ein Anlagevermögen aufbaut, sollte darauf achten, dass die Dividende in das Anlagevermögen zurückfließt. Die Auswirkungen auf das Anlagevermögen können erheblich sein: Angenommen, ein Sparender würde die Dividende nicht reinvestieren, sondern gleich aufwenden. Bei einer Investition von zehn Jahren von zehntausend Euros würde ihn das knapp 3.000 Euros gekostet haben.

Anstelle von gut vierzehntausend Euros hätte er am Ende gut fünfundzwanzigtausend Euros in den Fond investiert. Von diesen 3000 EUR entfallen rund 1.100 EUR auf "Zinseszinsen". Wie kann man mit einem Sparkonto beim ETF 110 vorgehen? Haben Sie bisher einen fixen monatlichen Geldbetrag in den ETF 110 investiert, werden Sie nicht mehr von dem Einfluss des Verbleibs von Ausschüttungen im Vermögen des Sondervermögens und der Partizipation an der Performance ab dem Monatsmärz 2018 profitiert.

Wenn Sie mit dem Sparkonto Vermögenswerte aufbauen wollen, sollten Sie daher erwägen, den Sparkontostand stillzulegen (zu "löschen") und mit einem reinvestierenden (reinvestierenden) ETF eines anderen Providers weiter zu ersparen. Besonders geeignet sind die ebenfalls kostenlosen und bei einigen der von uns empfehlenswerten Depotstellen erhältlichen Fonds von Xtrackers (ISIN LU0274208692) und iShares* (ISIN IE00B4L5Y983).

Consorbankkunden können beim ETF 110 von COMSEX verbleiben, da die Banken die Dividende für den Investmentfonds reinvestieren. Es wäre aber auch besser, auf andere Investmentfonds wie die Finanzempfehlungen von Lyxor (ISIN: FR0010315770) oder Xtracker (ISIN LU0274208692) umzustellen. Diese beiden ETF sind im Rahmen des Sparplans bei der Consorsbank kostenfrei erhältlich.

Weitere Informationen für Kunden des Sparplans finden Sie im Januar-Blog-Artikel. Flatex Kunden können ihr Online-Konto auf "automatische Wiederanlage" für den Sparmodus umschalten (siehe Screenshot aus der App). Für den Sparvertrag ist der ETF 110 kostenfrei. Wie kann jemand, der eine höhere Gesamtsumme in die ETF 110 investiert hat, vorgehen?

Derjenige, der einen höheren Betrag im ETF 110 hat oder über einen Sparkonto, das sich nun im Wertschriftendepot befindet, Vermögenswerte angelegt hat, hat mehrere Optionen - und muss diese für sich selber auswerten. Option 1: Halten Sie ETFs und investieren Sie selbst DividendenWer Aktien zurückbehält, erhält umgehend eine Gutschrift auf dem Girokonto oder Clearingkonto, die er selbst wieder einbringen kann.

Zur Entlastung können Sie über einen langen Zeitabschnitt hinweg Ausschüttungen kassieren und sofort neue ETF-Aktien kaufen. Man zahlt Auftragsgebühren, um die Dividende zu reinvestieren - und profitiert etwas weniger vom Zinseszins-Effekt. Vorteile: Wenn Sie Ihren Zuschuss nicht aufgebraucht haben (801 EUR für Alleinstehende, 1602 EUR für gemeinsam bewertete Partner), bekommen Sie diese Dividende zollfrei.

Hinweis: Sie behalten Ihre Ersparnisse, wenn Sie die Dividendenerträge später wieder in den Fond einzahlen. Es kompensiert die Auftragskosten für die Reinvestition von Dividend. Übersteigt Ihr Kapitalertrag die Sparpauschale, kommen Sie auch in den Genuss der Dividende: Sie können dann die Jahressteuer auf die pauschale Wertsteigerung des Sondervermögens unmittelbar aus der Dividende und nicht aus anderen Ersparnissen zahlen.

Option 2: Aktienverkauf und Investition in einen akkumulierenden ETFWer nicht in den Sand setzen will, muss die ETF-Aktien gegen eine Gebühr veräussern und im Gegenzug Aktien eines akkumulierenden ETF erwerben. Teilnahmeberechtigt sind Xtrackers (ISIN LU0274208692) und iShares (ISIN IE00B4L5Y983). Weshalb sind die Rücknahme von ETF-Anteilen nicht kostenfrei?

In dem Brief der Depotstelle wird den Anlegern mitgeteilt, dass sie ihre Fondsanteile bis zum 9. März 2018 auch an uns zurückschicken können. Die Firma selbst erhebt dafür keine Gebühren. Allerdings werden die Sparenden ihre Aktien wahrscheinlich nicht umsonst loswerden. Welche weiteren Veränderungen gibt es bei uns? Neben der Umwandlung von zahlreichen börsengehandelten Fonds in "Distribution" hat die Firma eine Reihe weiterer Veränderungen in ihrem Brief an die Investoren angekündigt.

Wichtigstes: Nicht mehr nur mit der Commerzbank, sondern auch mit anderen Kreditinstituten - darunter amerikanische Institute - wird das Unternehmen Swapgeschäfte für künstliche Fonds abschließen.