Umschuldung Finanzierung

Umschuldungen

Sie als Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, die Nachfinanzierung Ihres Immobilienkredits mit dem vorherigen Kreditgeber zu übernehmen. Der Kreditnehmer hat das Recht, selbst zu bestimmen, bei welchem Institut er die Finanzierung fortsetzt. Wird entschieden, die Finanzierung nicht mit dem vorherigen Kreditgeber, sondern mit einem anderen Institut fortzuführen, wird dies als Umschuldung bezeichnet.

Manche Menschen schrecken vor einer Umschuldung ihres Immobilienkredits zurück, weil sie nicht wissen, was sie zu erwarten haben. Als Teil der Umschuldung wird ein neuer Immobilienkredit, das sogenannte Umschuldungskredit, abgeschlossen, mit dem die verbleibende Schuld des Altdarlehens getilgt wird. Die meisten Banken können Umschuldungskredite bis zu zwölf Monaten vor dem tatsächlichen Umschuldungsdatum abschließen.

Es ist wichtig, diese Information zu kennen, um zu einem späteren Termin die verbleibende Restverschuldung des Kredits feststellen zu können. Als Sonderform des Umschuldungskredits wird das so genannte Forward-Darlehen bezeichnet. Je nach Provider kann dieser bis zu vier Jahre vor dem Verschiebungstermin geschlossen werden. Gerade in Phasen steigenden Zinsniveaus ist diese Art der Finanzierung besonders attraktiv, da der Kreditnehmer die Chance erhält, den Zins seiner Folgefinanzierung frühzeitig abzusichern.

Bis auf den frühzeitigen Abschluß eines Forward-Darlehens weicht es vom herkömmlichen Umschuldungskredit dadurch ab, daß die Zinszusage erst mit der Ausschüttung anläuft. Jetzt zu den Beweggründen für die Aufnahme eines Umschuldungskredits. Erstens, weil die Umschuldung eines Immobilienkredits in vielen FÃ?llen zu einem wirtschaftlichen Nutzen fÃ?hrt.

In der sogenannten Verlängerung (Verlängerung der Finanzierung mit dem vorherigen Kreditgeber) müssen Kreditnehmer oft relativ hohen Zinssätzen zustimmen. Abhängig von der jeweiligen Hausbank kann der Konditionsvorsprung eines Umschuldungskredits mehr als ein Prozentpunkt gegenüber einem Prolongationskredit betragen. Hinsichtlich der Kreditkonditionen ist zu beachten, dass sich viele Kreditnehmer für eine Umschuldung entschließen, weil das andere Institut ihnen deutlich mehr Spielraum lässt.

Viele Kreditnehmer ändern ihre Finanzpartner auch deshalb, weil viele Immobilienbesitzer mit ihrem früheren Kreditgeber nicht einverstanden sind. Häufig achten diese Menschen wenig auf das Zinsniveau, sondern müssen sich von ihren ehemaligen Finanzpartnern trennen.

Wenn Sie Ihre Schulden umplanen wollen, sollten Sie wissen, dass dies mit Zusatzkosten einhergeht. Da Immobilienkredite in der Regel durch Hypotheken gesichert sind, müssen sie im Zuge der Umschuldung umgeschichtet werden. Wenige Erwerber und Erbauer haben so große Einsparungen, um auf den Abschluß einer Baukostenfinanzierung für eine neue Liegenschaft verzichtet zu können.

Darüber hinaus ist zu berücksichtigen, dass eine Umschuldung nur unter bestimmten Bedingungen durchführbar ist. Weil beide Kredite gemeinsam getilgt werden müssen bzw. - zeitgleich - sonst kann bzw. wird der frühere Kreditgeber die Grundpfandrechte nicht auflösen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine Umschuldung in einer solchen Lage nicht möglich wäre.

Auch für die Finanzierung solcher Projekte bieten eine handhabbare Zahl von Kreditanstalten geeignete Finanzierungslösungen an. Hinsichtlich des Aufwands für die Umschuldung ist dieser logisch höher als bei einer Roll-over. Grundsätzlich muss man sich als mögliche Umschuldung bewusst sein, dass neue Finanzpartner zunächst eine Bonitätsprüfung durchführen müssen.

Immer mehr Immobilienbesitzer entscheiden sich, sich von ihrem früheren Finanzpartner zu trennen. Denn die Zahl der Immobilienbesitzer steigt. Zugleich haben immer mehr Banken die Wichtigkeit dieses Finanzierungssegmentes erkannt. Inzwischen ist das Spektrum der Umschuldungen sehr groß und die Einzelanbieter befinden sich in einem intensiven Konkurrenzkampf. Die Kreditnehmer können dadurch von hochwertigen Kreditkonditionen und nicht mehr unbedingt von einer Verlängerung abhängig sein.