Baufinanzierung Banken

Interesse: So erhalten Sie den billigsten Darlehen von Ihrer Hausbank

â??Wer weiÃ?, welche SpielrÃ?ume die Banken mit ihren Offerten haben, und diese kompetent ausnutzen, kann ja Tausende von Euros sparen. Zu dieser Zeit klang 3,75 prozentig noch verführerisch - jetzt gibt es Hypotheken für weniger als die Haelfte. M. informierte also seine Wohnungsbaugesellschaft, dass er das Geld vorerst annehmen würde. Allerdings plant er, es zu ersetzen, sobald er ein anderes zu haben.

Erstaunlicherweise nahm die Sparkasse an - und machte kurz darauf ein konkurrenzloses Angebot: War er an einem Kredit für 1,0 Prozentpunkte interessiert? Dieses Beispiel verdeutlicht, welchen Handlungsspielraum die Banken trotz des Gejammer über niedrige Zinssätze noch haben - und welche Möglichkeiten sich den Kundinnen und Kunden eröffnen, wenn sie anhalten.

Da sie ihre Tages- und Festgelder unbedingt investieren müssen und weil Darlehen nach wie vor die höchste Marge erwarten lässt, bieten Banken und Wohnungsbaugesellschaften ihren Kundinnen und Kunden teilweise ein breites Spektrum an Finanzierungsmöglichkeiten. Unglücklicherweise verlassen sich viele Institutionen oft schon beim ersten Versuch auf die Blauäugigkeit ihrer Kunden: Bei der Neuverhandlung eines Baukredits beispielsweise belassen sie den Zins auf einem hohen Stand, solange der Konsument dem nicht folgt.

Ein Hypothekarkunde, dessen Kredite das Folgefinanzierungsangebot erst in der letzten Sekunde auslaufen, so dass der Kreditnehmer nicht nach konkurrierenden Angeboten sucht - schockiert durch eine frühzeitige Mahnung. Die Konsumenten sollten sich davon nicht abschrecken lassen: Wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen, Ihr Baudarlehen oder die Folgefinanzierung geschickt aushandeln, sparen Sie viel Zeit.

Clevere Verhandlungen können mehrere tausend Euros einsparen, wie eine Kalkulation des Kreditmaklers INTERHIP zeigt: Ein Hauseigentümer erwirbt eine Liegenschaft im Gegenwert von 200.000 Euros. Da er über ein Kapital von EUR 50000 verfügen kann, bittet er seine Hausbank um ein Kreditvolumen von EUR 150000.

Im Gegenzug wird ihnen ein effektiver Zinssatz von 1,79% pro Jahr angeboten. Eine monatliche Ratenzahlung von 500 EUR ist zu zahlen. Der verbleibende Schuldenstand beläuft sich somit im Jahr 2026 auf 113.727 EUR. Der Darlehensnehmer erhält drei Monaten vor Laufzeitende - also im Monat Mai 2026 - von seiner Hausbank ein Nachfinanzierungsangebot.

Die Kreditverzinsung liegt nun bei 1,95 Prozentpunkten. Weshalb ist das Geld so teuer geworden? Der höhere Zins rechtfertigt die EZB mit der Annahme, dass die EZB die Zinssätze während der Zinsbindung erhöhen könnte. Brisant ist, dass eine Mitbewerberbank den Kredit zu einem Zins von 1,85 Prozentpunkten pro Jahr anbietet. Die Restverschuldung bei der Altbank beläuft sich im Jahr 2036 nach Ablauf der Zinsbindung auf 72.001,38 EUR.

Andererseits sind es 1.035,49 EUR weniger. Die Darlehensnehmerin schuldete im Jahr 2036 "nur" 70.965,89 EUR. In der Regel sollten Sie nicht allein auf das Übernahmeangebot Ihrer Bank verzichten, besonders wenn es um die Folgefinanzierung geht. Im Hypothekarkreditgeschäft haben sich die Banken zu einem fixen Zinssatz über eine fixe Frist verpflichtet.

Nach Ablauf der Festzinsperiode benötigt der Hauseigentümer ein weiteres Kreditvolumen - zu den dann gültigen Bedingungen. "Bankenkunden mit einer Mindestlaufzeit von 35 Jahren müssen in der Regel drei Mal eine Folgefinanzierung vornehmen", sagt die VerbraucherzentraleHamburg. Die Banken und Sparkassen setzen sich mit den betreffenden Abnehmern in Verbindung und unterbreiten ihr Angebot für eine Nachfolgefinanzierung.

"In den Instituten gibt es nicht immer das günstigste Angebot", sagt ein Verbraucherschutz. Auch die eigene Hausbank hat in der Regel noch Handlungsspielraum. Auch bei der Folgefinanzierung gilt: Nicht drängen! Vor der Verhandlung der Kreditzinsen mit der Hausbank oder der Wohnungsbaugesellschaft sollten Sie sich einen Überblick über den Markt verschaffen: Was andere anbieten, wie differieren die Offerten (Beleihungswert, Laufzeiten, Rückzahlungstermine, Sondertilgungen).

Haben die anderen Banken die gleichen Möglichkeiten wie bisher? Wartet nicht auf das Gebot eurer Hausbank. Die Offensive sollte erst drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung erfolgen. Ein Kreditinstitut setzt ihnen bereits den Zinssatz, den Sie in drei Jahren bezahlen müssen, wenn Ihr Darlehen wirklich abläuft.

Liegenschaften: Weitere Liegenschaften stellen der Nationalbank weitere Sicherheit zur Verfügung. Ein monatlicher Bargeldcheck ist für die Ermittlung Ihres Monatsumfangs für Hypothekarkredite von Bedeutung. Jede dieser Banken gibt Ihnen ein Beispiel für eine schriftliche Finanzierung. Verzinsung und Rückzahlungstermine sowie allfällige verdeckte Aufwendungen (z.B. Schätzgebühren). Eine Bankrechnung für die Folgefinanzierung ist kostengünstig und unkompliziert.

Nach Angaben von Interhyp bezahlen unsere Kundinnen und Kunden für eine Grundpfandgebühr von 100.000 EUR in der Regel nur 200 EUR. Häufig erledigen die Banken selbst die Wechselformalitäten, die Zahlung und die Übertragung der Grundpfandrechte. Stellen Sie Ihrer Hausbank oder Sparkasse konkurrierende Angebote gegenüber. Generell sollten Sie sich nicht an die Hausbank oder die Sparkasse wenden.

Diese haben bereits über einen bestimmten Zeithorizont bewiesen, dass sie sich die Zinsen erlauben können das reduziert aus Bankensicht das Ausfallrisiko. Kredite in Fremdwährung: Sobald der Wechselkurs der Landeswährung gegenüber dem EUR ansteigt, erhöht sich der monatliche Wechselkurs von selbst. Dies ist bei Krediten in CHF der Fall.

Variabel verzinste Kredite: Auch wenn solche zunächst mit tiefen Zinssätzen gelockt werden, sollten die Konsumenten die Hände von ihnen nehmen. Beträgt die Obergrenze vier Prozentpunkte und der veränderliche Zinssatz zwei Prozentpunkte, kann sich der Monatssatz im ungünstigsten Falle sogar noch mehrfachen. Die Variablenmethode ist nur dann sinnvoll, wenn Sie das Geld kurzfristig zurückzahlen wollen.