Festgeld test

Testen - Editorial und in Realzeit

Mehr als 80 Festgeldkonti machen uns zu einem der umfassendsten Festgeld-Vergleiche - eigenständig und kostenlos. Anders als bei vielen anderen Dienstleistern beschränkt man sich jedoch nicht auf Zinssätze und Konditionen, sondern betrachtet das gesamte Paket. Mit unserem eigenen Testverfahren prüfen wir die besten bekannten Termineinlagen und erläutern die damit verbundenen Vor- und Nachteile. Für Sie sind wir der richtige Ansprechpartner.

Eine weitere Besonderheit unseres Festgeldtests ist, dass wir ihn in Realzeit durchführen. Wer wissen will, wie sich die editorisch geprüften Offerten mit über 80 Kreditinstituten vergleichen lassen, nutzt unseren Termingeldvergleich und unseren Termingeldrechner. Für Festgeld gibt es auch einen Punktschlüssel. Sie werden in fünf Kategorien unterteilt: "Zinsen und Konditionen", "Einlagensicherung", "Kontoeröffnung", "Kontoführung" und "Service".

Mit diesem Testverfahren werten wir alle Festgeldanlagen gleichmäßig aus und erlauben so einen raschen und aussagekräftigen Abgleich. Ähnlich wie bei den Tagesgeldern ist der Abschnitt "Zinsen und Konditionen" mit 50% im Gesamtrating enthalten. Das bedeutet, dass die bedeutendste Rubrik gleich zu Anfang getestet wird. Derjenige, der an dieser Position die Höchstpunktzahl erreicht, ist in der Regel einer der empfohlenen Anbieter.

Bei Festgeldern spielen in der Regel keine Rolle, ob es sich um Neu- oder Bestandskunden handelt. Die Zinskonditionen der Festgeldgeber werden von uns immer im Rahmen des Marktumfeldes bewertet, d.h. wir vergleichen alle Zinskonditionen für die jeweilige Laufzeiten (z.B. 12 Monate). Wenn ein Festgeld die höchste Zinsbelastung aufweist, bekommt es die höchste Anzahl an Punkten. Unter diesem Zinssatz werden die Zähler entsprechend der Vergleichsposition aufgeteilt.

In der Rubrik "Zinsgutschrift" sehen wir, wann die Zinszahlungen dem Kunden zugeschrieben werden und wo sie erfolgen. Dies ist für die Verzinsung von Bedeutung, da es möglich sein kann, vom Zinseszins-Effekt oder von den Zinserträgen eines vorgelagerten (zinstragenden) Referenz-Kontos zu partizipieren. Die Auszahlung erfolgt entweder unmittelbar auf das Termingeldkonto oder auf ein Referenz-Konto (z.B. ein Tagesgeld-Konto der jeweiligen Bank).

Die Jahresverzinsung ziehen wir dem Termingeldkonto vor, da sich dies am deutlichsten in der Verzinsung widerspiegelt. Wir haben Ihnen bereits die Vorzüge der Verzinsung auf dem betreffenden Termingeldkonto oder auf einem verzinslichen Tagesgeldkonto erläutert. Zu diesem Zeitpunkt geben wir die entsprechende Anzahl an Punkten. Werden die Zinsen dem Festgeld angerechnet, bekommt der Provider die volle Anzahl an Punkten.

Schließlich gibt es bei einer vorgelagerten Tagesgeldanlage noch einige Theken. Anders als bei anderen Anlagen kommt der Mindestanlage von Festgeldern eine ausschlaggebende Bedeutung zu. Oftmals fordern Kreditinstitute einen gewissen Geldbetrag, um das Termingeldkonto zu schließen. Bei niedrigeren Ausführungen liegen die Beträge zwischen 100 und 1000 EUR, andere Termineinlagen können erst ab einem Mindestbetrag von 100.000 EUR verwendet werden.

Die maximale Punktezahl (5) wird bei einer Mindesteinzahlung von bis zu 2.500 EUR zuerkannt. Zusätzlich subtrahieren wir je ein paar Züge. Die maximale Einzahlung wird von uns analog zum Tagesgeldeinsatz bewertet, d.h. es gibt fünf Prozentpunkte für unbegrenzte Einzahlungen. Ist die Summe auf maximal 5 Millionen EUR begrenzt, erhalten Sie trotzdem 4 Prämien.

Bis zu 100.000 EUR werden im Punktschlüssel 3 Prozentpunkte als Standardtarif angegeben. Für die Befreiung von Kapitalerträgen für Ehegatten, die gemeinsam veranlagt werden, steht eine Sparpauschale von 801,00 EUR bzw. 1.602,00 EUR zur Verfügung. Benötigt der Kunde außer dem Freistellungsauftrag keine weitere Dienstleistung, werden wir die Höchstpunktzahl in dieser Kategorie zuerkennen.

Bei Termingeldern in anderen EU-Ländern ist die Situation anders. Dazu ist eine Wohnsitzbescheinigung erforderlich, die der Auftraggeber beim jeweils verantwortlichen Steueramt anfordern kann. Wenn die Verrechnungssteuer in anderen EU-Ländern gesenkt werden kann, belohnen wir dies mit einem Durchschnittswert. Unser Steuer-Scoring-System im Überblick: Wie gut sind Sparanlagen für Festgelder?

Bei der Einlagenversicherung berücksichtigen wir die Sicherheit der Kreditinstitute hinter den Einlagen. Deshalb evaluieren wir die rechtliche und freiwillig abgeschlossene Einlagenversicherung sowie die Kreditwürdigkeit der Hausbank. Wir haben das Stichwort "gesetzliche Einlagensicherung" bereits an anderer Stelle ausführlich erklärt, so dass es sich hier nur um eine gekürzte Version handelt. Der Einlagenschutz für Sparguthaben von Privatpersonen beträgt in allen Mitgliedstaaten der EU aktuell 100.000 EUR pro Kunden und Kreditinstitut.

Abhängig vom Sicherheitsstatus geben wir die Punktzahl. Verschiedene Kreditinstitute haben nicht nur gesetzlichen Einlagenschutz, sondern auch freiwilligen Schutz. Wir geben für diese Zusatzsicherheit weitere Pluspunkte. Mit einer unbegrenzten Einlagengarantie, wie sie von den Sparbanken angeboten wird, sind dies maximal 5 Zählzeiten. Wenn es keine erweiterten Deckungen gibt, entfallen auch unsere Argumente.

Weil die jeweiligen Kreditinstitute auch vor den gesetzlich vorgeschriebenen und freiwillig vorgeschriebenen Sicherheitssystemen immer für die Absicherung der Anlagen verantwortlich sind, betrachten wir die jeweiligen Einstufungen. Bestnoten erhalten 5 Treffer. Mittelschwere Platzierungen werden mit einer Durchschnittsnote etc. belohnt. Besonders bonitätsschwache Kreditinstitute erachten wir als untauglich und geben 0 Zählungen.

Natürlich prüfen wir auch, wie ein Konto eröffnet wird und wie nachvollziehbar oder benutzerfreundlich der Prozess ist. Bei nicht relevanten Fragestellungen, Umwegen oder Formularen, die zu zeitaufwendig sind, verrechnen wir Ihnen gerne einen Punkt. Bei Tagesgeldern ist das ziemlich rar, was wenigstens einige Anbieter von Festgeldern anbieten: Dies hat den großen Nutzen, dass dem Kunden ein weiterer Arbeitsschritt entfällt.

Wir begrüßen daher diesen Prozess und geben 5 Prozentpunkte. Wenn das Lastschriftverfahren nicht möglich ist, bekommt der Provider keine Punktzahl. Aus diesem Grund geben wir 5 weitere Pluspunkte für diesen Service. Ein Festgeldkonto wird in der Regel sehr einfach geführt. Online, telefonisch oder per Post - diese Möglichkeiten werden für Festgeldkonti höchstens geboten.

Das Online-Banking hat sich erwartungsgemäß zum bevorzugten Einstiegsmodell für Festgeldanlagen entwickelt. Umso mehr Sicherheit, um so mehr gibt es. Festkautionskonto auch für Jugendliche? Dabei ist es sicherlich nicht in erster Linie von Bedeutung, aber auf der anderen Seite ist es nicht unerheblich, ob das Festgeld für Jugendliche abgeschlossen werden kann. Falls das Termingeldkonto von mehreren Personen geführt werden kann (Gemeinschaftskonto), werden 5 Prozentpunkte ausbezahlt.

Die Beantwortung von Kundenanfragen sollte umso leichter sein, je mehr Kommunikationswege es gibt. Werden Zinssätze und Einlagengarantien aufgeführt? Was sind die Bedingungen? Ist die Information leicht zu finden und zu verstehen, werden 5 Prozentpunkte gutgeschrieben.