Beste Rentenabsicherung

Daenemark ist einen Schritt voraus

Im Bereich der Alterssicherung liegt Dänemark an der Tabellenspitze, die Niederlande folgen, Deutschland ist nur mittelmäßig und belegt Rang 14. Bei einer Gegenüberstellung der Rentensysteme in 30 ausgewählten Staaten liegt Deutschland auf Rang 1. Dänemark war und ist nach dem Melbourne-Mercers Global Pensionsindex 2017 führend.

MMGPI, die zum neunten Mal von Mercer in Zusammenarbeit mit dem Australian Centre for Financial Studies vorbereitet wurde. Sie haben die Rentensysteme der verschiedenen Staaten auf Adäquatheit, Tragfähigkeit und Unversehrtheit geprüft. Dabei wurden sowohl die gesetzliche Rentenversicherung als auch die berufliche und privatwirtschaftliche Vorsorge geprüft.

Mit 78,9 von 100 Zählern führt Dänemark, aber die Niederlande haben nur 0,1 zurück. Der einzige Lichtblick mit Deutschland - Deutschland hat mit 4,5 Zählern die höchste Punktzunahme gegenüber dem Jahr zuvor, wobei der Gesamtindex von 59,0 auf 63,5 Zähler anstieg. "Auch wenn Deutschland im weltweiten Branchenvergleich hinterherhinkt, belegt die Untersuchung eindeutig, dass unser Vorsorgesystem mit einem "gesunden Mix" aus staatlicher, beruflicher und privatwirtschaftlicher Vorsorge auf dem richtigen Weg ist", sagt Dr. Udo Müller, Vorsorgespezialist bei Merck.

Deutschlands Position könnte sich weiter erhöhen, glauben die Pensionsexperten von Mercer: "Japan, Österreich, Italien und Frankreich sind Vorbilder für Ökonomien, in denen die Vorsorgesysteme nicht auf einem tragfähigen Konzept beruhen, das gegenwärtige und künftige Generationen ernähren kann. Die Gesamtkennziffer ist der gewogene Mittelwert der drei Teilindizes Adequacy, Sustainability und Integrity.

Beste Vorsorge für Selbständige

Selbständige haben den Vorzug, dass sie nicht in die staatliche Pensionsversicherung einzuzahlen brauchen und somit selbst für ihre Altersversorgung sorgen können. Eine freiwillige Versicherung in der staatlichen Altersversorgung ist ebenfalls möglich, wird aber nicht empfohlen, da es nicht möglich ist, von Zinseszinsen zu profitieren und die jetzige Erzeugung aufgrund der demographischen Entwicklungen wahrscheinlich nicht mehr das erhält, was sie ausbezahlt hat.

Für die Altersversorgung gibt es zwei Modelle, das umlagefinanzierte System wie in der Gesetzlichen Altersversorgung, bei dem die Beitragszahlungen unmittelbar an die Pensionäre erfolgen, und die fondsfinanzierte Altersversorgung, bei der aus diesem Stammkapital und seinen Renditen Beitragszahlungen angelegt werden und man dann später im höheren Lebensalter auftritt. Die Vorteile der fondsfinanzierten Vorsorge liegen auf der Hand, denn das Kapital kann funktionieren und man kann ein solches Glück bauen und ist nicht von einem Politikversprechen angewiesen.

Also, wenn Sie ein Selbständiger sind, der kein Doktor oder Rechtsanwalt mit eigenen Pflegeeinrichtungen ist, dann können Sie sich jetzt darüber glücklich sein, denn das ist eine große Gelegenheit. Aber es gibt auch Verantwortlichkeit bei dieser Gelegenheit, denn als Selbständiger müssen Sie selbst vorsorgen und wenn Sie nicht genug Geld verdienen oder schlecht investieren, können Sie Ihren Wohlstand im hohen Lebensalter nicht aufrechterhalten.

Im Altersvorteil für Selbständige läge also auch eine Gefährdung, da man nicht wie ein Arbeitnehmer selbsttätig etwas zu retten habe, sondern diese Entscheidungen tatkräftig fällen müsse und sich auch darum kümmer. Deshalb ist das Streben nach finanzieller Selbständigkeit für Selbständige keine Alternative, sondern ein Muss, weshalb die Altersversorgung für Selbständige so bedeutsam ist.

Sie sollten jeden Monat große Beträge einsparen, um von den Zins- und Ausschüttungssummen bis zum angestrebten Rentenalter zu profitieren, damit Sie nicht dem Gefahr laufen, dass Ihnen das Kapital ausgehen würde, wenn Sie sehr lange gelebt hätten.

Wer also für das gesamte Lebensjahr inklusive Krankenkasse rund um die Uhr rund um die Uhr rund um die Uhr rund um die Uhr für die Vorsorge benötigt, braucht rund 900.000 EUR. Es ist eine ziemliche Menge Kohle, und als Selbständiger ist es schwierig, sie im Laufe eines Arbeitslebens zu erschaffen, nicht wahr? Wenn Sie mit dreißig Jahren Ihr eigenes Unternehmen gründen und mit 35 Jahren einsparen, haben Sie dreißig Jahre Zeit, diese Menge zu speichern, d.h. der Selbständige muss jedes Jahr dreißigtausend Euros einsparen.

Wer mit 35 Jahren 10.000 EUR pro Jahr spart und dann eine Verzinsung von 7% erzielt, hat nach 30 Jahren rund 950.000 EUR Guthaben, obwohl er nur 300.000 EUR einbezahlt hat. Man kann nur von 7% erträumen, aber das ist weniger als die Durchschnittsrendite von Anteilen ( "Ratgeber: Aus diesem Grund Anteile kaufen") und selbst bei fremdkapitalfinanzierten Objekten kann man das vergleichsweise leicht erreichen, auch wenn es mehr ist.

Selbständige sind per definitionem eher bereit, Risiken einzugehen und haben lernen, für ihr eigenes Tun verantwortlich zu sein. Die Vermögensbildung von Selbständigen sollte daher auf mehr Eigenverantwortlichkeit und Risiken als bei einem gewöhnlichen Arbeitnehmer ausgerichtet sein, da Selbständige zum Aufbau eines Kapitalstocks erzwungen werden. Für Selbständigerwerbende ist daher die beste Vorsorge eine Mischung aus Immobilie und Aktie, bis die wirtschaftliche Selbständigkeit bzw. das Sparziel für den Ruhestand erfüllt ist.

Eine ganz spezielle Anlageklasse sind Liegenschaften, da sie wenigstens in guter Lage ein vergleichsweise sicheres Einkommen gewährleisten und man mit Liegenschaften viel Geld aufnehmen kann, wobei man eine höhere Eigenkapitalrendite erwirtschaften kann. Sie als Selbständiger sollten während Ihres gesamten Lebenszyklus eine Liegenschaft für den Eigenbedarf erwerben, die im Rentenalter ausgezahlt wird, und eine weitere Eigentumswohnung, mit der Sie die notwendigsten Kosten absichern.

Der Rest sollte in Anteile investiert werden, entweder im direkten Kauf, über ETF´s oder Wikifolios oder eine Beimischung. Es ist am besten, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag über einen Sparmodus oder eine permanente Überweisung an den Online-Broker in die Börse zu bringen und dabei das Ziel des langfristigen Sparens im Auge zu behalten. Da als Selbständiger für einige wenige Wochen kein Einkommen generiert wird, muss man sich über einen Zahlungsverzug beschweren der flüssige Notfallpenny sollte daher etwas höher sein als für Angestellte und im Idealfall die Aufwendungen für ein Jahr, die man auf einem Callgeldkonto einbringen kann.

Man sollte auch als Selbständiger die eigene Liegenschaft oder eine als Anlage erwerben, da man so zum Speichern und Vermögensaufbau über die Hypothekenrückzahlung erzwungen wird. Zudem muss ein Selbständiger über 35 Jahre erheblich mehr einsparen ( "mindestens 1000 EUR pro Monat"), da er zum einen oft das eingesparte Kapital vorher in den Betrieb investieren muss oder das zuvor eingesparte Kapital dafür ausgeben muss.

Als Selbständiger müssen Sie auch Ihr eigenes Kapital aufbauen und können sich nicht auf Ihre Pensionsversicherung stützen. Man sollte auch die Bezeichnungen Kapitalbildung und Risikoschutz nicht durcheinander bringen, denn als Selbständiger benötigt man auch eine Kranken-, Haftpflicht- und oft auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, wie der Berater den man wirklich benötigt auch ausführt.