Tagesgeld Vergleich 2015

15, 16:48 Zinskommentar. 01.10. 2015, 0.60%, 1.00%, -0.40, Zinssenkung um -0.40% erfolgte am 01.10.2015. Vergleichen Sie die Konten verschiedener Banken mit unserem Festgeldvergleich. Zuletzt aktualisiert am 07.12. 2015 von Stefan Erlich.

Zinsprognosen für Tagesgelder, Festgelder und Bonds in 2015

Inwiefern werden sich die Zinssätze für Tagesgelder, Termingelder und Obligationen in diesem Jahr weiterentwickeln - und wie wird sich dies auf das Investitionsverhalten der deutschen Bürger auswirkt? Die Zinssätze fallen weiter - oder haben sie die Bodenbildung durchschritten? Eine repräsentative Studie des Meinungsforschungsinstitutes Forum im Namen der Bank of Scotland, deren Ergebnis am 5. Januar 2015 publiziert wurde, zeigt, dass 23% der deutschen Bevölkerung davon ausgehen, dass die Zinssätze im laufenden Jahr steigen werden.

Doch aus unserer Perspektive ist dieser Anteil überraschend, da der Leitzinssatz und damit die Zinssätze für Tages- und Festgelder seit Jahren nahezu ohne Ausnahme nachgeben. Andererseits erwartet ein gutes Fünftel mit 21% im Jahr 2015 weiter sinkende Zinssätze.

Sie sehen, dass die Zins- und Zinseinnahmen der deutschen Bausparer mit Sichteinlagen trotz des wachsenden Neugeschäftsvolumens nachlassen. Wurden 2008 noch 9,06 Mrd. Euro Zinsertrag aus Spareinlagen von 479,56 Mrd. Euro erwirtschaftet, werden es 2015 nur noch rund 2,54 Mrd. Euro sein ý Zins aus Spareinlagen von mehr als einem Jahr.

Die Durchschnittsverzinsung der Tagesgeldeinlagen von privaten Kunden im Neukundengeschäft erreichte im Monatsnovember 2008 mit 4,50 Prozentpunkten p.a. einen Rekord. Sechs Jahre später, im Jahr 2014, betrug der Durchschnittszinssatz in diesem Investmentbereich lediglich 0,53% p. a. Die Differenz zwischen den beiden Zinsraten liegt bei 3,97 Prozentpunkten und führt zu einem Zinsrückgang von 88 Prozentpunkten!

In den vergangenen Jahren hat sich dieser Abschwung jedoch abgeschwächt. Nach der Zinssenkung von 0,25 auf 0,15 Prozentpunkte im Jahr 2014 sank der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgelder bis anfangs Sept. 2014 von 0,63 auf 0,55 Prozentpunkte. Nachdem die Zinssätze im vergangenen Monat von 0,15 auf 0,05 Prozentpunkte im Monat September 2014 gesenkt wurden, fielen die Tagesgeldzinsen bis anfangs September von 0,55 auf 0,54Prozentpunkte.

Das Verhalten der Overnight-Zinsen innerhalb von drei Monate nach jeder Zinssenkung ist unten für Sie vorbereitet: Betrachten wir die Zinsdifferenz zwischen dem derzeitigen Leitzinssatz und den von uns für den Zeitpunkt ab Jänner 2014 festgelegten Overnight-Zinssätzen, so ist die kleine Fluktuationsspanne von Interesse. In den vergangenen zwölf Jahren lagen die Leitzinssätze im Durchschnitt 44 Prozentpunkte über dem entsprechenden Zins.

Die Differenz bewegte sich zwischen 38 und 49 Basispunkte und lag im Jänner 2015 mit 47 Bp. weit über dem Durchschnitt: Das Leitzinsniveau hat die Talsohle durchschritten. Dies wird unserer Ansicht nach durch den nach wie vor intakten Bankenwettbewerb um Kundeneinlagen gewährleistet.

Inwieweit werden sich die Leitzinsen und Tagesgeldsätze im Jahresverlauf weiterentwickeln? Nun ergibt sich natürlich für 2015 die Frage: Wie wird sich der Schlüsselzins und damit auch die Zinssätze für Tagesgelder weiterentwickeln? Setzt die Europäische Notenbank den Zinssatz in den kommenden Wochen auf 0,00% herab?

Der Leitzinssatz wird auf dem aktuellen Tiefststand von 0,05 Prozentpunkten unverändert beibehalten. Für 2015 rechnen wir mit gleichbleibenden Zinssätzen. Auch eine abschließende Reduzierung von 0,05 auf 0,00% wäre unserer Ansicht nach symbolisch. Demgegenüber rechnen wir bis Ende 2015 mit einem Anstieg der US-Notenbankzinsen, die keinen direkten Einfluss auf unsere Overnight-Zinsen haben, aufgrund des signifikant stärkeren Wirtschaftswachstums und der Erreichung der Ziele für die Arbeitslosenquote.

Die FED hat in den Jahren 2008 und 2009 deutlich stärker auf die Finanzmarktkrise als die EZB geantwortet und ihre Zinsen am Donnerstag, den 16. September 2008, auf das derzeitige Zinsniveau von 0,00 bis 0,25 Prozentpunkte abgesenkt. Dagegen hat die EZB deutlich vorsichtiger agiert und ihren Leitzinssatz erst im November 2013 auf ein vergleichbares Zinsniveau wie die US-FED abgesenkt.

Einerseits, weil nach Ansicht der von uns befragten Rechtsanwälte die Bankguthaben von Privatpersonen Kreditverträge sind, für die nach § 488 BGB verzinst wird. Ein negativer Zinssatz ist daher gesetzlich nicht erlaubt (siehe auch unsere Publikation vom 1. Dezember 2014). Anlässlich des von Swisscanto, einem schweizerischen Fondsanbieter und Asset Manager, organisierten "Market Outlook" sprach Peter Bänziger, Head of Asset Management bei Swisscanto, klar über die Aussichten für Obligationen im Jahr 2015.

"Wird sich das Verhalten der Investoren im Jahr 2015 verändern? Das Investitionsverhalten der Bank of Scotland wird mit 47% von der aktuellen Tiefzinsphase beeinflusst. Diese Investoren suchen meist nach einer Anlageform, bei der sie einen höheren Zinssatz als bei der vorherigen haben.

Nach der repräsentativen Bevölkerungsbefragung von Ford tun dies 32% der Deutschen. Inzwischen haben viele Deutsche den Wunsch zu retten verloren und ziehen es vor, ihr eigenes Budget auszugeben. Die Quote derjenigen, die aufgrund der tiefen Zinssätze weniger einsparen und mehr für den Verbrauch aufwenden wollen, liegt bei 30 %.

Investieren Sie Ihr gesamtes Vermögen nicht in Tages- oder Zeitkonten. Das Tagesgeld zählt unserer Ansicht nach zu jedem Depot - aber als Liquidität, nicht als Anlagebasis! Investieren Sie drei bis sechs Netto-Monatseinkommen in ein gut verzinsliches Tagesgeld-Konto. Sie können auch bestehende Kundenzinsen miteinander abgleichen oder unseren Call Money Test verwenden, um herauszufinden, welche der Banken die besten langfristigen Zinssätze anbietet.

Wir empfehlen hier die Consorsbank Tagesgeld, die als einzige in unserem Vergleich eine zwölfmonatige Zinssicherung anbietet. Vergleiche regelmässig und ändere bei Bedarf dein Konto. Mit unserem Termingeldrechner zeigen wir Ihnen, welche Kreditinstitute die jeweils höchste Verzinsung anbieten. Eine Dividendenrendite von vier Prozentpunkten und mehr ist keine Ausnahme und sollte auch im Jahr 2015 möglich sein.

Bonds nicht anfassen: Auf der einen Seite gibt es kaum noch Erträge für deutsche Staatsanleihen (siehe unseren Vergleich zwischen Obligationen und Festgeldern) und auf der anderen Seite würden schon kleinste Zinsschritte zu Kursverlusten führen. Bestenfalls liegen die Erträge für kleine und mittlere Unternehmen noch über vier bis fünf Prozentpunkten. Besser ist es jedoch, einen Fond (Active oder ETF) zu wählen, da in den vergangenen Jahren rund 20 Prozent aller emittierten KMU-Anleihen in Schwierigkeiten sind.

Die oft als festverzinsliche Anlagen vertriebenen Anlagen sind weder einer staatlich kontrollierten Anlage unterworfen noch sind Ihre Depots in irgendeiner Weise gesichert.