Riester Rente oder Private Rentenversicherung

Privat-Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung kombiniert die Anlage mit einer Vorsorge. Wirtschaftliche Sicherheit im hohen Lebensalter ist für die Zulassung unabdingbar. Auch der Schutz bei Erwerbsminderung und Sterbefall kann geregelt werden. Danach erhalten der/die EhepartnerIn oder seine Familienangehörigen im Falle des Todes der Person eine Hinterbliebenenversorgung. Die Ehefrau muss im gleichen Haus wie die Versicherungsnehmerin gewohnt haben.

Für den Bezug einer Hinterbliebenenversorgung müssen die betroffenen Söhne und Töchter Ansprüche auf eine Kinderrente haben. Private Pensionsversicherungen setzen sich in der Regel zusammen aus einem gesicherten Mindestzinssatz auf das eingesparte Geld und einer Gewinnbeteiligung.

Privatvorsorge mit Riester-Rente als Rentenbaustein

Mit der zusätzlichen privaten Altersversorgung mit der Riester-Rente kann man sich gegen die sich abzeichnende Rentenlücke im Pensionsalter absichern. Im Zuge der Rentenreform 2000/2001 ist auch die staatliche private Altersversorgung in der Riester-Rente und mit ihren Riester-Rentenprodukten zur Kapitalvorsorge für das hohe Lebensalter entstanden. Seitdem können die Sparenden mit Riester-zertifizierten Banksparplänen, Fondssparplänen und Pensionsversicherungen für ihre Rente aufkommen.

Profitieren Sie von den Chancen einer weiteren Riester-Rente zur Verhinderung der Alterslücke und haben Sie ein kostenfreies, freibleibendes Fachangebot, das auch Ihre persönlichen Gegebenheiten berücksichtigt und Ihnen bei wichtigen Fragestellungen weiterhelfen kann: Der Bund bezahlt Rentenleistungen oder räumt dem Sparenden Steuervergünstigungen ein. Bereits seit 2008 bietet Ihnen die Firma Wohnungs-Riester auch die Finanzierung von selbst genutztem Wohnraum mit staatlicher Förderung an.

Die Anschaffung oder der Bau eines Wohnhauses oder einer Wohnanlage in einem Wohnhaus, einer Genossenschaft, einer Eigentumswohnung etc. kann auf unterschiedliche Weise vonstattengehen. Welche Trasse für den Riester-Sparer geeignet ist und unter Beachtung der staatlichen Unterstützung umgesetzt werden kann, ist abhängig von der jeweiligen Sondersituation.

Gerade in einer Zeit, in der die private Altersversorgung für die unsichere gesetzliche Entwicklung immer mehr an Bedeutung gewinnt, ist eine private Altersversorgung mit einer Riester-Rente, die von Freibeträgen oder steuerlichen Vorteilen profitiert, durchaus denkbar. Die Riester-Rente hat neben der Förderung noch weitere Vorteile, z.B. dass das vom Sparer eingezahlte Geld und die staatliche Förderung bei Eintritt in den Ruhestand vom Leistungserbringer garantiere.

Der RiesterSparer wird sein investiertes Vermögen mit regelmäßigen vertraglichen Verpflichtungen definitiv nicht verlieren und wird auch durch die vom Bund eingeräumten Zuschüsse aufstocken. Bereits in der Sparphase ist das Vermögen des Riester-Sparers abgesichert, d.h. gegen die Gutschrift von Arbeitslosenunterstützung II und auch weitgehend gegen Beschlagnahme gesichert. Auch während der Sparperiode werden keine Abgaben fällig, sondern erst zu Beginn der Pensionierung (Nachversteuerung), was durch einen allgemein niedrigeren Steuersatz im hohen Lebensalter von Nutzen ist.

Natürlich ist die Riester-Rente mehr als nur eine gute Sache. Derzeit wird die nachträgliche Rente z.B. noch in der Grundversorgung berücksichtigt; wer langfristig und später im hohen Lebensalter wenig Geld verdienen will, wird hier nachschauen. Die Riester-Rente rechnet sich je nach Bausparer, gewählter Form und Tarifen. Als Beispiel für jugendliche, renditebewusste Anleger werden Fonds-Produkte empfohlen.

Die fondsgebundenen Riester-Rentensparprodukte weisen in der Regel höhere Renditemöglichkeiten auf als die vor allem auf Absicherung ausgerichteten Banksparmodelle, dies trifft vor allem in Phasen günstiger Guthabenzinsen zu. Preisschwankungen können durch längere Restlaufzeiten kompensiert werden, so dass der Riester-Sparer besser an der guten Wertentwicklung partizipieren kann. Beispielsweise werden bei mancher Altersversorgung Riester-Fondstarife bis zu einem gewissen Alter des Sparenden vor allem in potenzialstarke Eigenkapitalfonds und später - je früher der Rentenanfang und damit die Absicherung der Einzahlungen plus Boni kommt - in sichere Anleihen angelegt.

Liegt der Sparende nun nahe an dieser "Altersgrenze" oder hat sie bereits übertroffen, wird das Geld sicherheitsgerichtet investiert, so dass eine relativ geringere Verzinsung zu erwarten ist. Riester-Fundentarife, die eine strategische Ausrichtung haben, bei der das Fondsmanagement den Anlagefokus in Abhängigkeit von der Marktlage bestimmt, bieten in der Regel größere Renditemöglichkeiten, aber auch ein größeres Risikopotenzial.

Die Differenz zwischen fondsgebundener Riester-Rentenversicherung und Riester-Fondssparplänen besteht in der allgemeinen Kostensituation - Fonds-Sparpläne sind in der Regel günstiger - und im Einfluss des Anlegers. Wenn Sie die Anlageziele selbst (mit)bestimmen und gleichzeitig flexibler handeln wollen, finden Sie in der Riester-Rentenversicherung das geeignetere Kapital.

Wer es weniger wert ist, Einfluss zu nehmen und günstiger in Investmentfonds anlegen möchte, sollte sich über die unterschiedlichen Riester-Fonds-Sparpläne unterrichten. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass fondsgebundene Sparpläne grundsätzlich in eine Rentenversicherung ab dem Alter von maximal 85-jährig überführt werden müssen, wodurch die lebenslängliche Rente gezahlt wird. Riester-Fondsprodukte sind garantierte Prämien und Zuschüsse, allerdings nur zu Beginn der Pensionierung.

Wenn Sie Ihren Riester-Rentenvertrag frühzeitig beenden wollen, müssen Sie nicht nur mit den gewohnten gesetzlichen Beitragsrückerstattungen für Fondsprodukte auskommen, sondern auch mit Schäden im Falle einer schlechten Marktlage. Eine sicherheitsorientierte Riester-Rente ist auch für die mögliche Wohneigentumsfinanzierung vonnöten. Die Riester-Sparpläne sind variabel verzinst und in der Regel an eine Zinsreferenzgebunden.

Erhöht sich der Vergleichszinssatz, erhöht sich auch der Zinssatz der Riester-Sparpläne. Für den Anleger ist es von Bedeutung zu wissen, welcher Referenzzinssatz zugrunde liegt, ob sein aktuelles Niveau oder ein Durchschnittswert und in welchen Zeitabständen die Anpassung vorkommt. Der Riester-Sparplan ist wertmäßig unbestimmt, weshalb sich dieses Angebot besonders für die älteren Anleger anbietet, die aufgrund der Restlaufzeit keine hohen Renditemöglichkeiten, sondern vielmehr Wertsicherheit schätzen.

Wer die Möglichkeiten der Wohneigentumsfinanzierung in Erwägung ziehen möchte, ist auch gut beraten, über einen gesicherten Sparplan zu verfügen. Auch in der Privatvorsorge mit Riester-Rente ist die Riester-Rente mit garantierter Verzinsung sehr zielsicher. Es ist bereits im Voraus bekannt, was der Sparende zu Beginn seiner Rente erhalte.

Bei anderen Riester-Produkten kann die Minimalgarantie auf die eingezahlten Prämien und staatlichen Zuschüsse nicht aufrechterhalten werden. Ein Überschuss kann das Vorsorgekapital zwar weiter steigern, wird aber von der Firma nicht garantier. In den meisten FÃ?llen gönnen sich die Betreiber konventioneller Riester-Rentenversicherungen diese enormen Planungsfehler zu einem gewissen Preis, das muss der Ersparte beachten.