Hauskredit Vollfinanzierung

Von einem Hauskredit wird in der Regel gesprochen, wenn ein bereits vorhandenes Haus erworben und mitfinanziert wird.

Ist das Projekt dagegen ein Bauprojekt, wird es als Bauprojekt bezeichnet. Wohnungsbaudarlehen für Privatpersonen werden von einer großen Anzahl potenzieller Investoren vergeben. Damit kann eine Liegenschaft über ein so genanntes "bullet loan" finanziert werden. Für die Immobilienfinanzierung und für die Wohnungsbaufinanzierung bestehen unterschiedliche Arten von Krediten.

Wir können die Kredit-Plattform nicht nur mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen, sondern viele große Verlage sehen darin auch eine gute Möglichkeit für die Banken. Eine Vollfinanzierung durch ein Vollrückzahlungsdarlehen ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Für den Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens müssen Sie nicht unbedingt Ihr eigenes Eigenkapital einbringen. Grundsätzlich kann eine Vollfinanzierung ohne Eigenmittel anstrebt werden.

Zugleich sollte aber bei der Aufnahme eines Bauspardarlehens immer ein gewisser Anteil des eigenen Kapitals eingeworben oder verfügbar sein. Die reine Fremdfinanzierung ist langfristig angelegt und mit hohem Zins- und Tilgungsaufwand behaftet. Bei Finanzierungen über ein Wohnungsbaudarlehen ist es immer empfehlenswert, sich von der depotführenden Hausbank oder einem unabhängigen Hypothekenmakler ausführlich beraten zu lassen.

Eine Baufinanzierung muss nicht aus einem einzigen Kredit aufgebaut sein, sondern kann proportional aus mehreren Finanzierungsmöglichkeiten aufgebaut sein. Oft wird hier eine Verbindung aus dem Klassiker Annuitätenkredit, dem Bauspardarlehen und den Förderkrediten der KfW gesucht. Ist ein Förderkredit der Kreditinstitute für die Finanzierung vorgesehen, ist die depotführende und finanzierende Hausbank die erste Anlaufstelle.

Die KfW gewährt die unterstützten Kredite nicht direkt, so dass der Antrag über die Hausbank gestellt werden muss. Je nach finanzierter Immobilie kann der Klassiker der KfW mit einem Förderkredit der KfW kombiniert werden. Auch die zur Verfügung stehenden Baufinanzierungen werden nach der Tilgungsart differenziert.

Das klassische Wohnungsbaudarlehen wird vom Darlehensnehmer in regelmässigen und konstanten Tranchen zurückgezahlt. Ein Annuitätendarlehen wird in konstanten Tranchen über die festgelegte Dauer abbezahlt. Die von einigen Kreditinstituten und Versicherungen angebotenen endfälligen Kredite werden jedoch erst bei Fälligkeit zurückgezahlt. Bei der Beantragung eines Darlehens wird eine Lebensversicherung für Kapitallebensversicherungen geschlossen, die auf das jeweilige Kreditvolumen zugeschnitten ist.

Deckungssumme und Versicherungsdauer werden so eingestellt, dass das abgeschlossene Hausdarlehen bei Endfälligkeit in voller Höhe zurückgezahlt wird. Während der Dauer des Endfälligkeitsdarlehens bezahlt der Darlehensnehmer die Beitragszahlungen an die kapitalbildende Lebensversicherung und muss keine Rückzahlungen für sein Wohnungsbaudarlehen leisten. Der Hypothekarkredit von Kreditinstituten und Hypothekenbanken kann als klassischer Bausparvertrag beschrieben werden.

Hypothekarkredite sind eine der billigsten Formen der Immobilienfinanzierung. Ein solches Kredit wird in konstanten Tranchen zurückgezahlt. Der Darlehensgeber verlangt bei der Vergabe eines Hypothekarkredits die Registrierung eines Grundpfandrechts in Gestalt einer Grundschuld. Weil die finanzierten Immobilien selbst als dauerhafte Sicherung für das aufgenommene Wohnungsbaudarlehen dienen können, kann die Finanzierungsbank hier vorteilhafte Bedingungen einräumen.

Die Kreditnehmerin zahlt die Monatsrate über die vertragliche Vertragslaufzeit des Hypothekarkredits. Auch der Rückzahlungsanteil steigt mit zunehmender Kreditlaufzeit an. Mit jeder Ratenzahlung wird die zu übernehmende Zinsbelastung reduziert, da die Zinsen immer auf den ausstehenden Saldo des Wohnungsbaudarlehens errechnet werden. Der Zinssatz wird erst am Ende der ersten Zinsbindung angepasst und das Darlehen verlängert.

Sonder- und außerplanmäßige Tilgungen sind während der festen Laufzeiten nicht geplant.